Vay dài hạn rất thích hợp cho những khách hàng đang muốn đầu tư kinh doanh với thời gian dài khoảng trên 5 năm, đây chính là giải pháp tối ưu cho những khách hàng cần nguồn vốn và kinh doanh lâu dài.
Vậy vay dài hạn có điều kiện, quy trình, thủ tục thế nào? Xem ngay bài viết dưới đây cùng FintechAZ để biết thêm nhiều kiến thức bổ ích nhé!
Vay dài hạn là hình thức vay tiền trả góp trong 1 thời gian khoảng trên 5 năm. Các đơn vị cho vay sẽ bắt đầu tính từ thời điểm khách hàng vay cho đến khi hoàn trả được toàn bộ gốc và lãi.
Mục đích của vay dài hạn thường phục vụ cho các nhu cầu như đầu tư xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mua tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh…Vì điều này mà vay dài hạn có thời gian dài so với vay ngắn hạn [dưới 12 tháng] và vay trung hạn [ từ 12 – 60 tháng].
Vay dài hạn có thời gian vay kéo dài nên đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Một số lợi ích như sau:
- Vay dài hạn giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục được tình trạng thiếu hụt vốn.
- Thời gian trả gốc và lãi lâu giúp người vay giảm áp lực tài chính, có thời gian phát triển kinh tế để trả nợ.
- Là đòn bẩy giúp phát triển kinh tế cho các công ty, doanh nghiệp để tiếp tục sản xuất kinh doanh.
- Khách hàng được sở hữu một khoản vay lớn trong thời hạn vay lâu dài.
- Điều kiện vay lâu dài khó khăn hơn các khoản vay ngắn hạn và trung hạn, thường phải có tài sản đảm bảo mới được vay vốn.
- Thời hạn thanh toán dài khiến việc thu hồi vốn lâu và có nhiều rủi ro, vì vậy lãi suất vay dài hạn thường cao hơn vay ngắn hạn và trung hạn.
- Để tránh rủi ro, tổn thất, bù đắp chi phí tổ chức tín dụng đã bỏ ra để huy động vốn, khi bạn thanh toán trước hạn, bạn sẽ phải nộp phí phạt thanh toán trước hạn.
- Khi có tài sản đảm bảo đồng nghĩa với việc bạn có thể mất tài sản nếu không thanh toán theo thỏa thuận thuận.
Xem thêm: Vay vốn khởi nghiệp ngân hàng nào lãi suất thấp tốt nhất hiện nay?
Với hình thức này khách hàng dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán, tuy nhiên không cần giao tài sản này cho ngân hàng.
Nếu khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng vẫn có quyền tịch thu tài sản, hình thức này thường được áp dụng với các tài sản thế chấp như bất động sản, vay thế chấp sổ đỏ, thế chấp máy móc thiết bị…
Hình thức vay này có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.
Khác với vay ngắn hạn, vay dài hạn sẽ không áp dụng hình thức vay tín chấp lãi suất thấp, đặc biệt là khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích tiêu dùng như mua nhà, mua xe.
Tuy nhiên với các khách hàng là doanh nghiệp có thể thêm một hình thức vay vốn là một phần tín chấp hoặc tài sản có thể là Quyền đòi nợ từ người mua/ chủ đầu tư cho hợp đồng/ dự án đó và một phần sẽ là tài sản bất động sản/ ô tô/ máy móc thiết bị trên cơ sở cân đối để đảm bảo rủi ro của phương án.
Mục đích của hình thức này để thực hiện một hợp đồng/dự án kinh doanh có thời gian thu hồi vốn lớn từ 05 năm trở lên.
Tổ chức cho vay sẽ thực hiện thẩm định và cấp cho bạn một mức tín dụng với thời gian cho vay nhất định để phục vụ cho một hợp đồng hoặc dự án kinh doanh của bạn.
Khác với vay tín dụng chỉ có thời hạn cho vay 1 năm, vay dài hạn kỳ hạn cho vay sẽ dài hơn. Từ đó thích hợp cho nhiều dự án/ hợp đồng kinh doanh của bạn, thường những dự án/ hợp đồng này có thời gian thu hồi vốn nhỏ hơn 01 năm.
Nếu bạn muốn vay lâu dài thì bạn phải có vật thế chấp, những hình thức cho vay về tài sản đảm bảo được phân cụ thể như sau:
- Đảm bảo đối vật: Hình thức này là hình thức đảm bảo tín dụng, khi đó tổ chức cho vay sẽ đóng vai trò là chủ nợ và cũng sẽ có những quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng. Nếu người vay không có khả năng chi trả nợ thì các tổ chức sẽ sử dụng tài sản này để gán nợ, tránh cho việc không lấy lại được tiền.
- Thế chấp: tức người vay sẽ phải mang tài sản cá nhân của mình để thế chấp vào hợp đồng cho vay với bên cho vay. Mục đích là để đảm bảo khả năng chi trả món nợ trong trường hợp người vay không còn khả năng trả thì phần tài sản riêng đã thế chấp đó sẽ được giao lại bên cho vay.
- Hình thức cầm cố: người vay đưa tài sản của mình cho nơi cho vay để chứng minh khi vay vốn. Nếu trong trường hợp người vay không có khả năng chi trả thì đơn vị vay có thể sử dụng tài sản cầm cố đó bán đi và trừ vào số nợ của người vay.
Để được duyệt vay nhanh các khoản vay dài hạn tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị trước 1 số thủ tục hồ sơ như:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của các ngân hàng.
- Bản sao các loại giấy tờ như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú tạm vắng.
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn và phương án trả nợ.
Lãi suất vay lâu dài tương đối cao so với các hình thức vay vốn khác, vì vậy khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn.
Tuy nhiên hình thức này mang lại nhiều lợi ích giúp khách hàng vượt qua khó khăn về tài chính. Các bạn hãy tham khảo lãi suất cho vay vay lâu dài của 1 số ngân hàng dưới đây:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi cố định | Lãi suất sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Vietcombank | 7.7% cố định 1 năm
8.7% cố định 2 năm 9.5% cố định 3 năm 10.2% cố định 5 năm |
LSTK 24T + Biên 3.5% [10.5%] | Năm 1 – Năm 3: 1%
Năm 4 – 6: 0.5% Từ năm 6: Free |
| BIDV | 7.5% cố định 1 năm | LSTK 24T + Biên 4% = [10.9%] | Năm 1: 2.5%
Năm 2: 1.5% Năm 3: 1% Năm 4: 0.5% |
| VietinBank | 7.7% cố định 1 năm
8.7% cố định 2 năm |
LSTK 36T + Biên 3.5% [ 10.5%] | Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:
2 năm đầu: 2% Năm thứ 3: 1.5% Năm 4 – 5: 1% |
| Eximbank | 11% cố định 1 năm
11% cố định 2 năm 11% cố định 3 năm |
LSTK 24t + 3.5% = [11%] | KHÔNG PHẠT
2 năm đầu : 1% – Còn lại: Free 3 năm đầu: 1% – Còn lại: Free |
| TPBank | 10.2% cố định 3 tháng
8.9% cố định 1 năm [nhà dự án] |
LSTK + 3.5% = [11.5%] | Năm thứ nhất: 3%
Năm thứ 2-3: 2.5% Từ năm thứ tư : 1% |
| MBBank | 8.4% cố định 1 năm
9.1% cố định 1.5 năm 9.7% cố định 2 năm |
LSTK 24T + 4.5% = [11.5%] | Năm 1,2: 3%
Năm 3: 2.5% Năm 4: 1.5% Năm 5: 1% |
| Ngân hàng Liên Việt Post | 8.5% cố định 1 năm | LSTK 13T + Biên 4% = [11%] | 1/3 thời gian vay: 1.5%
1/3 thời gian tiếp: 1% Còn lại: 0.5% |
| SCB | 8.8% cố định 1 năm | LSTK 13T + Biên 4% = [11.7%] | Năm đầu: 3%
Năm hai: 2.5% Năm ba: 2% Năm 4 trở đi: Free |
| Sacombank | 12% cố định 12 tháng | LSTK 13T + Biên 4.5% = [12.1%] | 2 Năm đầu: 2%
Năm 3-5: 1.5% Còn lại: 1% |
| ACB | 11% cố định 12 tháng | LSTK 12T + 3.9% = [11.3%] | 2 Năm đầu: 2%
Năm 3-5: 0.75% Còn lại: Free |
| VIB | 9.99% cố định 12 tháng | LSTK 12T + 3.7% = [12%] | 2 năm đầu: 3%
Năm ba: 2.5% Năm 4 : 2% Năm 5 : 1% Từ năm 6: 0.5% |
Để thuận tiện hơn, khách hàng hoàn toàn có thể tự tính toán lãi suất để chủ động trong việc trả nợ.
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VietinBank với khoản vay là 200 triệu trong vòng 5 năm, lãi suất vay cố định 10,2%/năm. Như vậy, số tiền mà khách hàng cần phải trả hàng tháng trong vòng 5 năm sẽ là: 200.000.000 x [10,2%/60] = 340.000 VNĐ.
Xem thêm: Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Vay ở ngân hàng nào lãi suất ưu đãi nhất?
Trước khi quyết định vay lâu dài, khách hàng cần trang bị cho mình lưu ý dưới đây:
- Vay dài hạn có kỳ hạn vay dài nên thường có lãi suất cao hơn so với hình thức vay, điều này nhằm tránh rủi ro cho đơn vị cho vay.
- Việc xét duyệt hồ sơ có phần khắt khe hơn vì vậy nếu muốn rút ngắn thời gian làm thủ tục, khách hàng nên chủ động chuẩn bị sẵn hồ sơ.
- Tìm hiểu kỹ các thông tin về lãi suất tại các ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp với điều kiện của bản thân nhất.
- Cân đối tài chính hợp lý để tránh trường hợp không đủ khả năng chi trả trong tương lai.
Tài khoản 341 – vay vay lâu dài có mục đích dùng để phản ánh các khoản tiền vay dài hạn và tình hình thanh toán các khoản tiền vay dài hạn của doanh nghiệp.
Vay vay lâu dài là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa trên 05 năm.
Ưu điểm của vay ngắn hạn là ít rủi ro về khả năng thanh toán hơn so với vay lâu dài. Lãi suất vay của hình thức ngắn hạn cũng thường thấp hơn so với vay vay lâu dài, khả năng phát sinh nợ xấu cũng sẽ thấp hơn sơ với các khoản vay lâu dài, tuy nhiên vay dài hạn hạn mức sẽ cao hơn và kỳ hạn dài hơn. Vì vậy tùy vào nhu cầu cũng như điều kiện tài chính để lựa chọn hình thức phù hợp.
Như vậy trên đây là những thông tin về hình thức vay dài hạn mà khách hàng cần nắm rõ. Hy vọng bạn đã biết vay dài hạn là gì, điều kiện, thủ tục vay như thế nào và hãy cân nhắc thật kỹ về lãi suất cũng như khả năng tài chính trước khi vay vốn nhé! Chúc các bạn thành công!\
Xem thêm: Vay 500 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu? Vay ở ngân hàng nào?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com