Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất 2022

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền trả góp không cần tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín của khách hàng để quyết định hồ sơ có được cho vay hay không. Hạn mức vay tín chấp phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập cũng như giấy tờ khách hàng bổ sung.

Vậy vay tín chấp là gì? Những ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp tốt nhất hiện nay? Cần lưu ý gì khi vay tín chấp ngân hàng? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo hoặc không yêu cầu bảo lãnh từ công ty, gia đình. Hạn mức cho vay tín chấp dựa hoàn toàn vào mức độ uy tín của cá nhân khách hàng hoặc công ty khách hàng đang công tác.

Căn cứ để thẩm định và xét duyệt khoản vay tín chấp bao gồm:

• Lịch sử tín dụng CIC của khách hàng [các khoản vay hiện tại, lịch sử trả nợ, có nợ xấu hay không …]
• Thu nhập mỗi tháng là bao nhiêu? Có đáp ứng khả năng trả nợ khoản vay nếu được xét duyệt hay không?
• Thông tin công việc [công ty làm việc, quy mô, vị trí công việc, thời gian làm việc bao lâu …]
• Một số yếu tố khác tùy thuộc vào hình thức vay tín chấp của khách hàng.

Vay tín chấp hỗ trợ những mục đích vay nào?

Không phải bất kỳ ai cũng có đủ tiềm năng và điều kiện kinh tế để có chể chi trả cho mọi thứ. Khoản vay tín chấp ngân hàng là một giải pháp tài chính tốt nhất trong một số trường hợp cụ thể như:

• Cần tiền để mua sắm, tiêu dùng
• Thanh toán hóa đơn điện nước, mua hàng trả góp, vay tiền ngân hàng …
• Chi phí học tập, du lịch, du học
• Mở rộng hoặc đầu tư phát triển kinh doanh
• Mua nhà, sửa nhà, mua đất …

Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp tốt nhất 2021?

Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp được đánh giá là tốt nhất hiện nay.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam [BIDV] là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay với sản phẩm vay tín chấp được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng vì những ưu điểm như:

• Không cần tài sản đảm bảo
• Thủ tục đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh trong 24h làm việc
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
• Thời gian vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi.
• Hạn mức cho vay tối đa 500 triệu đồng hoặc 10 lần thu nhập và 100 triệu đồng với hình thức vay thấu chi.

Vietcombank [Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam] được xem là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp tốt nhất hiện nay theo đánh giá của khách hàng vì những ưu điểm nổi bật như:

• Vay vốn tín chấp không cần tài sản thế chấp.
• Hỗ trợ vay tối đa 20 lần thu nhập hoặc không quá 500 triệu đồng
• Thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng giúp khách hàng chủ động kế hoạch trả nợ
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
• Lãi suất cực hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank] là ngân hàng bán lẻ tốt nhất tại Việt Nam hiện nay với các gói vay tiền trả góp linh hoạt đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Bên cạnh đó, VPBank cũng có các chính sách giải ngân đáp ứng nhu cầu vốn vay của khách hàng.

Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng VPBank:

• Hỗ trợ vay tiền nhanh không cần tài sản thế chấp.
• Lãi suất cho vay linh hoạt từ 16%/năm tùy thuộc vào hình thức vay, gói vay và các chính sách khác.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
• Hạn mức cho vay tối đa 500 triệu đáp ứng 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.
• Hồ sơ đơn giản, đăng ký vay vốn online.
• Phê duyệt hạn mức và giải ngân khoản vay nhanh chóng trong ngày.

Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông [OCB] mặc dù là cái tên khá mới trên thị trường cho vay tài chính tại Việt Nam nhưng nếu xem xét những thông tin gói vay tiền nhanh và chương trình ưu đãi thì OCB được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất tại Việt Nam.

Ưu điểm khi vay tiền OCB:

• Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% [tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc].
• Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh.
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam [Maritime Bank – MSB] là ngân hàng thương mại cổ phần được cấp giấy phép thành lập đầu tiên tại Việt Nam. Vì thế MSB được xem là một trong những ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay.

Sản phẩm vay tín chấp Maritime Bank hỗ trợ cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn với nhiều lợi ích nổi bật:

• Hạn mức cho vay tín chấp MSB tối đa 12 lần thu nhập hoặc 500.000.000 VND
• Mức lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0.8 – 1.3%/tháng.
• Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt và tiếp cận khoản vay trong vòng 4-8h làm việc.
• Thời gian vay tối đa lên đến 36 tháng.
• Dễ dàng tăng hạn mức trong quá trình vay nếu khách hàng có nhu cầu.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam [Techcombank] thành lập năm 1993, trụ sở tại 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, Việt Nam. Techcombank là một trong các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay.

Bên cạnh đó khi vay vốn tin chấp Techcombank, khách hàng còn được hưởng những ưu đãi như:

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng [Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế].
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong [TPBank] có trụ sở chính tại 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội là một trong những ngân hàng TCMP lớn và uy tín nhất tại Việt Nam

Thông tin gói vay tín chấp tại TPBank:

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng Citibank Việt Nam là ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam với hai nhóm sản phẩm nổi bật là  thẻ tín dụng và vay tín chấp. Khách hàng vay vốn tại Citiban được hưởng nhiều ưu đãi như:

• Hồ sơ thẩm định và xét duyệt cực kỳ đơn giản, giải ngân nhanh trong ngày.
• Hạn mức cho vay linh hoạt tối đa lên tới 600 triệu đồng.
• Citibank là một trong các ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất hiện nay, chỉ từ 15%/năm.
• Hồ sơ đơn giản
• Phương thức giải ngân và thanh toán linh hoạt.

Ngoài hình thức vay tín chấp theo lương, một số công ty tài chính như FE Credit, Home Credit, HD Saison … cũng cung cấp nhiều hình thức vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập nhằm hỗ trợ được nhiều khách hàng hơn.

Hỗ trợ khách hàng đứng tên cavet xe chính chủ có nhu cầu vay tín chấp.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 90% giá trị xe
• Thời gian vay: 6 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Cavet xe máy chính chủ

Hỗ trợ cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ muốn vay vốn.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND + Hợp đồng BHNT + Biên lai đóng phí

Hỗ trợ nhóm khách hàng đứng tên chính chủ trên hóa đơn điện tại địa chỉ cư trú.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Mã hóa đơn điện

Chỉ áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ lương bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt.

• Lãi suất: từ 1,1%/tháng
• Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê lương + HĐLĐ

Hỗ trợ khách hàng thường xuyên phát sinh giao dịch trong tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM.

• Lãi suất: từ 2,17%/tháng
• Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê tài khoản 3 – 6 tháng.

Hỗ trợ khách hàng là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể, khách hàng tự doanh có GPKD

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 60 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Giấy phép kinh doanh

Hình thức vay tín chấp ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn nhất hiện nay khi có nhu cầu về vốn. Điều này xuất phát từ những lợi ích dưới đây:

• Vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Hồ sơ, thủ tục vay cực kỳ đơn giản, quá trình giải ngân nhanh chóng từ 1 – 3 ngày làm việc.
• Khách hàng không cần chứng minh mục đích vay như khi vay thế chấp.
• Hạn mức vay cao, tối đa 500 triệu đồng đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng giúp khách hàng dễ dàng sắp xếp lịch trả nợ và kế hoạch chi tiêu.
• Khi vay tín chấp, khách hàng không mất bất kỳ một khoản chi phí nào trừ những khoản nhỏ lẻ phát sinh như tiền photo giấy tờ, phí gửi qua đường bưu điện [nếu có].
• Phương thức trả nợ linh hoạt như thanh toán tại ngân hàng, trích nợ qua tài khoản, ví điện tử …
• Có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào.

Hạn chế khi vay tín chấp ngân hàng

Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng hình thức vay tín chấp ngân hàng vẫn tồn tại một số nhược điểm dưới đây:

• Nếu so với hình thức vay thế chấp thì vay tín chấp có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên điều này cũng là dễ hiểu vì độ rủi ro là cao hơn.
• Hồ sơ khó được xét duyệt nếu bạn có lịch sử trả nợ không tốt hoặc hiện tại đang có nợ xấu thì sẽ bị từ chối hồ sơ vay.
• Đối với khách hàng trả chậm hay tất toán hồ sơ trước hạn sẽ phát sinh phí phạt từ 2-3% số tiền trả trước.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Khách hàng vay tín chấp ngân hàng chỉ cần đáp ứng các điều kiện dưới đây là có thể đăng ký vay:

• Độ tuổi: 18-60 tuổi.
• Là Công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
• Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
• Có thu nhập ổn định từ lương hoặc từ các hoạt động kinh doanh nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Nếu đã đủ điều kiện vay tín chấp thì khách hàng chỉ cần chuẩn bị cho mình các hồ sơ, thủ tục cần thiết bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn được ngân hàng cấp khi làm hồ sơ
• CMND/CCCD/Passport
• Hộ khẩu/sổ tạm trú [KT3]
• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ: Sao kê bảng lương [nếu nhận lương chuyển khoản] hoặc xác nhận lương [lương tiền mặt] trong 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất
• Hợp đồng lao động hoặc xác nhận công tác…

Quy trình vay tiêu dùng tín chấp

• Bước 1: Lựa chọn và đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng phù hợp với nhu cầu.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ, tìm hiểu nhu cầu vay của khách hàng, tư vấn các thông tin liên quan như lãi suất, hạn mức …
• Bước 3: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ và ký đề nghị vay vốn tín chấp
• Bước 4: Thẩm định và phê duyệt hạn mức, thông báo cho khách hàng kết quả thông qua SMS, email hoặc điện thoại.
• Bước 5: Giải ngân vào tài khoản khách hàng hoặc nhận tiền trực tiếp tại chi nhánh
• Bước 6: Khách hàng trả nợ mỗi tháng theo quy định của hợp đồng

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Hiện nay có hai tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tín chấp với hai mức lãi suất khác nhau đó là ngân hàng và công ty tài chính.

Mức lãi suất áp dụng cụ thể như sau:

• Ngân hàng: từ 12% đến không quá 20%/năm
• Công ty tài chính: 1,66%/tháng – 2,95%/tháng

Có nên vay tín chấp ngân hàng không?

Trong cuộc sống có nhiều lúc bạn cần tiền gấp nhưng không phải lúc nào cũng có sẵn tiền hay mượn được bạn bè, người thân … thì vay tiền ngân hàng là giải pháp tốt nhất.

Tuy nhiên nếu bạn không có tài sản để thế chấp thì vay tín chấp là ưu tiên vì những ưu điểm mà gói vay tín chấp mang lại cho khách hàng.

Bên cạnh đó, vay tín chấp ngân hàng an toàn, hợp lý hơn cách vay “nóng” ở các công ty hoặc tổ chức tín dụng “đen” bên ngoài rất nhiều.

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Vay thế chấp là một hình thức vay khác áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo muốn thế chấp vay vốn với hạn mức cao. Bảng so sánh 2 hình thức vay tín chấp và thế chấp như sau:

Một số câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng?

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:

• Shinhan Bank: từ 13,92%/năm [dư nợ giảm dần]
• HSBC: từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm [dư nợ giảm dần]
• Standard Chartered: từ 13,49%/năm
• BIDV: 11,9%/năm
• Vietinbank: 9,6%/năm
• Agribank: từ 7,2% – 12%/năm

Nợ xấu có được vay tín chấp ngân hàng không?

Hầu hết các ngân hàng không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý hay lịch sử trả nợ chậm. Vì thế khách hàng cần lưu ý trả nợ đúng hạn khi vay vốn ngân hàng.

Lãi suất vay tín chấp bao nhiêu?

Mức lãi suất vay tín chấp tại đa số các ngân hàng và công ty tài chính tại Việt Nam dao động từ 8.5% đến 40%/năm và được tính trên dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

Hạn mức và thời gian vay tín chấp bao lâu?

Hạn mức vay tín chấp tối đa 10 lần thu nhập và không quá 500.000.000 VNĐ. Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 60 tháng.

Có cần phải chứng minh mục đích vay tiền không?

Đối với các khoản vay tín chấp ngân hàng không bắc buộc khách hàng phải chứng minh mục đích sử dụng khoản vay.

Có thể tất toán hồ sơ vay trước hạn không?

Khách hàng có thẻ tất toán hồ sơ vay trước hạn tuy nhiên có phát sinh phí phạt từ 2% – 3% dư nợ còn lại.

Các khoản phí nào có thể phát sinh khi vay tín chấp?

Trong quá trình vay vốn tín chấp khách hàng có thể phải chịu những khoản phí sau:

• Phí tất toán hồ sơ
• Phí phạt trễ hạn
• Phí bảo hiểm khoản vay

Kết luận

Với danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay được vaytienonline.co thống kê trong bài viết này, bạn có thể lựa chọn vay cho mình một đơn vị hỗ trợ vay phù hợp với nhu cầu vay vốn. Chúng các bạn thành công.