Bạn đang có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, bạn đang quan tâm lãi suất tiền gửi mà ngân hàng quy định như thế nào để có thể gửi tiền một cách thông minh nhất. Tùy thuộc vào loại tiền bạn gửi [có kỳ hạn, không kỳ hạn...] thời hạn gửi và quy mô gửi mà ngân hàng đưa ra mức lãi suất nhất đinh.
Thông thường ngân hàng sẽ xác định một mức lãi suất nhất định, tuân thủ đúng quy chế về tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng nhà nước. Bạn có thể chọn lựa dịch vụ tốt nhất cho mình tại nhiều ngân hàng bằng cách so sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng với nhau. Tùy thuộc vào dịch vụ gửi tiền của bạn mà cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ khác nhau.
Cách tính lãi suất tiền gửi
Tiền gửi không kỳ hạn
Đối với loại tiền gửi này bạn không cần đăng ký mức kỳ hạn kèm theo. Bạn có thể rút tiền mặt ở mọi thời điểm mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Theo đó bạn sẽ cách tính như sau:
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số ngày thực gửi/360 |
Loại tiền gửi này rất có lợi cho bạn, tuy lãi suất không cao bằng tiền gửi có kỳ hạn nhưng bạn có thể thanh toán hay tất toán tài khoản này đáp ứng kịp thời nhu cầu cho bạn.
Ví dụ: Ngày 1/6, ngân hàng nhận tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng A: 800 triệu đồng, lãi suất 2,4%/năm. Khách hàng rút tiền ngày 31/7 [tức 60 ngày sau khi gửi] thì số tiền lãi khách hàng A nhận được tính như sau:
Áp dụng công thức trên ta có: Số tiền lãi = 800.000.000 x 2,4% x 60/360 = 3.200.000 VNĐ
Tìm hiểu thêm: Có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn không?
Tính lãi suất gửi tiết kiệm
Tiền gửi có kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn đã cam kết với ngân hàng sẽ rút tiền gửi sau một khoảng thời gian nhất định. Ngân hàng sẽ đưa ra các mức kỳ hạn khác nhau để bạn lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Thông thường, ngân hàng sẽ có các hình thức trả lãi phổ biến sau đây: Định kỳ mỗi tháng, mỗi quý, lĩnh lãi cuối kỳ [khi vừa đáo hạn], lĩnh lãi trước [khi vừa mở sổ tiết kiệm]. Cách tính lãi suất đối với tiền gửi này là:
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/360 |
Hoặc
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi |
Với lãi suất tiền gửi này bạn sẽ có mức lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, trong trường hợp bạn rút đúng hạn. Còn nếu bạn rút trước khi kết thúc hợp đồng bạn sẽ nhận lãi giống với trường hợp lãi suất không kỳ hạn. Vì thế nếu không quá cấp bách bạn nên rút đúng hạn để có thể nhận được mức lãi suất như mong muốn.
Còn trường hợp nếu đến hạn bạn chưa rút tiền thì số tiền gửi vẫn ở trong tài khoản của bạn, ngân hàng sẽ tự cộng dồn số tiền lãi và nhân lên theo mức lãi suất mới.
Ví dụ:
Bạn có 80 triệu đồng, gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 8%/năm thì tiền lãi bạn nhận được sau 1 năm sẽ tính ra như sau:
Tiền lãi = 80.000.000 * 8% = 6.400.000 VNĐ.
Trong trường hợp bạn chưa rút sau nhiều năm [mức lãi suất lúc này có thể tăng lên hoặc hạ xuống], số tiền lãi sẽ được tính như sau:
- Tiền lãi năm đầu tiên:
Tiền lãi = 80.000.000 * 8% = 6.400.000 VNĐ.
- Tiền lãi năm thứ 2, lãi suất tăng 0,5%. Đến cuối năm thứ 2, tiền lãi bạn có được là:
Tiền lãi = [80.000.000 + 6.400.000] * 8,5% = 7.344.000 VNĐ.
Đọc thêm: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 6 tháng đơn giản nhất
Nếu công thức trên khó nhớ và mất thời gian tính toán, bạn có thể nhanh chóng biết được số tiền lãi khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn với công cụ “Tính lãi tiền gửi tiết kiệm” TẠI ĐÂY.
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng hiện nay
Bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng với mức lãi suất tốt nhất. Và mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng khá tương đồng nhau. Bạn có thể chọn lựa dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng sau đây:
| Ngân hàng | Không kỳ hạn | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| NCB | 0.5 | 5,4 | 7,4 | 7,5 | 8 | 8 | 7,6 |
| SeA Bank | 0,3 | 5,25 | 5,8 | 6,2 | 6,8 | 6,9 | 6,95 |
| Sacombank | 0,3 | 5,5 | 6,5 | 6,7 | 6,9 | 7,3 | 7,4 |
| SHB | 0,5 | 5,5 | 6,8 | 6,9 | 7 | 7,3 | 7,4 |
| VPBank | 0,5 | 5,3 | 7 | 7,1 | 7,25 | 7,6 | 7,4 |
| AgriBank | 0,2 | 5 | 5,5 | 5,6 | 6,8 | 6,8 | - |
| BIDV | 0,1 | 5 | 5,5 | 5,6 | 7 | 6,9 | 6,9 |
| VietinBank | 0,1 | 5 | 5,5 | 5,6 | 6,8 | 6,8 | 6,9 |
| VietcomBank | 0,1 | 5 | 5,5 | 5,5 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| TPBank | 0,6 | 5,5 | 6,6 | 7,1 | 8,2 | 8,6 | 7,8 |
Xem thêm: Gửi tiết kiệm nên gửi ngân hàng nào là tốt nhất?
Khi bạn có quyết định gửi tiền tại ngân hàng, bạn nên chủ động tìm hiểu kỹ về mức lãi suất tiền gửi của nhiều ngân hàng khác nhau, hình thức tính lãi suất và các ưu đãi kèm theo và so sánh giữa các ngân hàng để có thể nhận được những hỗ trợ tốt nhất khi gửi tiền tiết kiệm.
Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm, hãy đăng ký thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí và hưởng lãi suất hấp dẫn nhất.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là sản phẩm khách hàng gửi tiết kiệm và hưởng lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn phổ biến tại Việt Nam, hình thức tiết kiệm này được nhiều người dân sử dụng.
Trong khi việc đầu tư vào các mảng như bất động sản, vàng, kinh doanh buôn bán khá nhiều rủi ro thì gửi tiết kiệm được coi là tích lũy an toàn mà lại kiếm được lợi nhuận. Rất nhiều khách hàng thắc mắc ngân hàng tính lãi suất cuối kỳ đúng ngày đến hạn và lãi hàng tháng ra sao hay những vấn đề xoay quanh lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Vậy cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như nào? Chúng ta cùng tìm hiểu bài viết dưới đây.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng trong một khoảng thời gian định trước, người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên sổ tiết kiệm và được hưởng lãi theo quy định của ngân hàng nhận tiền.
Các tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm thường có các kỳ hạn khác nhau để người gửi tiền lựa chọn: 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng… tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
Ngoài ra, khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền lãi được tính hàng ngày và trả định kỳ hàng theo tháng/quý/năm theo từng thời hạn gửi. Khách hàng có thể trả lãi theo các hình thức như: Trả trước, trả sau và trả định kỳ. Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn là có trước và cố định trong suốt thời gian gửi. Vậy tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn như thế nào? Đừng lo lắng, Thebank sẽ chỉ cho bạn mẹo tính đơn giản sau đây.
Xem thêm: So sánh tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm được coi là tích lũy an toàn mà lại kiếm được lợi nhuận hiện nay
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều dựa trên nguyên tắc để tính lãi suất tiết kiệm khi đến ngày đáo hạn, mà không tất toán như sau: Phần tiền lãi suất được sinh ra sẽ cộng dồn sang kỳ tới [cùng kỳ hạn mà khách hàng đã chọn ban đầu] nhưng với mức lãi suất mới sau thời điểm cộng dồn.
Nếu thời hạn đăng ký gửi tiết kiệm ban đầu đã hết, ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn gần với kỳ hạn ban đầu đăng ký. Cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cụ thể như sau:
Lãi suất ngân hàng cuối kỳ đúng ngày đến hạn
Đây là cách tính khi bạn gửi tiết kiệm và lĩnh vào đúng ngày đến hạn [hoặc lĩnh sau] hay cũng có thể áp dụng với hình thức gửi tiết kiệm lĩnh trước [nhận được tiền lãi ngay sau khi gửi].
Bạn có thể áp dụng 1 trong 2 công thức sau:
| Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất[%năm] x Số ngày gửi/365 |
Hoặc
| Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất[%năm]/12 x Số tháng gửi |
Ví dụ:
Bạn gửi 100 triệu trong kỳ hạn 3 tháng với lãi suất gửi tiết kiệm là 4,3% lãnh tiền cuối kỳ thì tiền lãi mà bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.043 x 90/365 = 1.060.273 VND.
Hoặc bạn có 100 triệu gửi tiết kiệm, kỳ hạn 1 năm, với lãi suất 7,3% cuối kỳ thì số tiền lãi mà bạn nhận được đúng ngày đến hạn là: 100.000.000 x 0.073/12 x 12 = 7.300.000 VND.
Tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn hàng tháng
Để tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn hàng tháng, bạn áp dụng công thức sau:
| Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất[%năm]/12 |
Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu lãi suất 6,5% 1 năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ được: 100.000.000 x 0.065/12 = 541.666,667 VND.
Ngoài cách tính trên, để tính toán nhanh nhất bạn có thể tham khảo công cụ tính lãi tiền gửi tiết kiệm theo tháng tại ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả tại đây.
Đọc thêm: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 6 tháng
Cách thức tính rất đơn giản và dễ áp dụng
Một số ngân hàng có lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn cao
Mức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thấp nhất mà các ngân hàng đang chấp nhận tại nước ta đa phần là 1.000.000 VND. Bên cạnh đó cũng có các mức thấp hơn là 500.000 VND khi gửi tại BIDV, Vietcombank hay mức thấp nhất là 100.000 VND khi gửi tại TPBank… Dưới đây là lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn của một số ngân hàng mà các bạn có thể tham khảo:
| Kỳ hạn/Tên ngân hàng | 1 Tháng | 3 Tháng | 6 Tháng | 12 Tháng | 24 Tháng |
| TPBank | 5,25% | 5,45% | 6,1% | ||
| VIB | 5,50% | 7,1% | 7,3% | ||
| Vietcombank | 4,5% | 4,5% | 5,00% | 6,8% | 6,8% |
| OCB | 5,30% | 5,50% | 7,20% | 7,80% | 7,55% |
Một số ngân hàng có lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn cao
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
- Tiền lãi khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn không cộng dồn từ tháng trước vào tháng sau.
- Nếu người gửi không lĩnh tiền thì ngân hàng mới cộng dồn vào và tự động gia hạn, với kỳ hạn mới bằng số kỳ hạn trước đó.
- Nếu lĩnh tiền trước kỳ hạn đã đăng ký thì số tiền lãi sẽ được áp dụng với lãi suất không kỳ hạn và lãi được rất ít. Do đó khi thực sự cần tiền trong những trường hợp khẩn cấp mới nên rút tiền về.
- Hãy sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử để theo dõi, tất toán tiền trong tài khoản tiết kiệm online.
- Lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất cao nhất ở kỳ hạn mà bạn đăng ký.
- Tại Việt Nam có 2 cách để khách hàng chọn lựa lãi suất: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, cụ thể:
- Với phương thức lãi suất cố định sẽ được giữ nguyên trong suốt kỳ mà bạn đăng ký, tiền lãi được ngân hàng trả vào cuối kỳ đến hạn.
- Với lãi suất thả nổi có thể thay đổi lãi suất theo quý, theo tháng hay theo năm tùy thuộc sự khác nhau của mỗi ngân hàng. Thông thường thì gửi tiết kiệm với mức lãi suất cố định sẽ an toàn hơn bởi không bị tác động bởi biến động về lãi suất trên thị trường.
Xem thêm: Thông tin chi tiết cần nắm về gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Như vậy, qua cách tính lãi suất ở trên có thể thấy rằng lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà bạn nhận được phụ thuộc vào các yếu tố chính: Tiền gốc, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi ngân hàng. Ngoài ra còn rất nhiều yếu tố khác đảm bảo cho số tiền gửi tiết kiệm của bạn. Do đó hãy xem xét tính toán thật kỹ, là người thông minh khi biết cách sử dụng, bảo quản tốt nhất số tiền “rảnh rỗi” này.
Để giải đáp mọi thắc mắc khách hàng vui lòng đăng ký ngay