Khoa Học Ngân hà

Ngân hàng cho vay mua oto lãi suất thấp mới nhất năm 2022

Những kinh nghiệm vay mua ô tô trả góp sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc lên kế hoạch vay tiền, cũng như phòng tránh được những tình huống rủi ro.

Vay mua ô tô trả góp là gì?

Vay mua ô tô trả góp được hiểu đơn giản là bạn sẽ thanh toán trước một phần tiền tự có, phần còn lại sẽ vay ngân hàng và trả dần theo sự thỏa thuận, ký kết hợp đồng tín dụng giữa với ngân hàng. Người mua xe sẽ thế chấp bằng chính chiếc xe của mình, ngân hàng sẽ giữ đăng ký xe [bản gốc] trong thời hạn vay.

Thời hạn trả góp có thể kéo dài từ 1 - 5 năm tùy thuộc ngân hàng. Hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người ưa chuộng, bởi vì chỉ cần bỏ ra số tiền ít hơn giá trị xe mà vẫn có thể sở hữu được xe mà mình ao ước.

Trước khi quyết định vay mua xe ô tô trả góp thì việc lựa chọn các ngân hàng, mức lãi suất, các thủ mua mua xe cũng khiến bạn mất không ít thời gian. Những kinh nghiệm vay mua xe trả góp sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc lên kế hoạch cũng như phòng tránh những tình huống, rủi ro khi vay mua xe.

Kinh nghiệm vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng

Nắm vững quy trình vay

Kinh nghiệm vay mua ô tô trả góp hiệu quả là cần phải tham khảo các ngân hàng trước khi có ý định vay vốn về các vấn đề như lãi suất, tỷ lệ % cho vay tối đa trên giá trị xe, thời hạn cho vay, biên độ điều chỉnh lãi suất, các phí hồ sơ nếu có, cách tính phạt trả trước hạn và uy tín ngân hàng...

Quy trình cho vay mua xe:

Bước 1: Ký hợp đồng mua xe, đặt cọc tiền mua xe

Sau khi đã lựa chọn cho mình được chiếc xe ưng ý, bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng mua bán xe và đặt cọc với người bán. Một lưu ý nhỏ khi đối với khách hàng vay mua xe trả góp là hợp đồng mua bán xe này sẽ được sử dụng làm căn cứ để chứng minh mục đích vay vốn, vì vậy, người mua xe cần lập hợp đồng rõ ràng, đúng với quy định của pháp luật.

Bước 2: Khách hàng lựa chọn ngân hàng cho vay phần vốn còn thiếu [70 - 80% giá trị xe].

Các ngân hàng luôn giới thiệu, quảng cáo về các chương trình vay mua xe. Người mua xe cần chuẩn bị và tìm hiểu trước về thông tin về thủ tục mua bán xe, quy trình thanh toán, hồ sơ vay… để có cái nhìn tổng quan, khách quan nhất. Từ đó, có thể lựa chọn được ngân hàng cho vay tốt nhất.

Bước 3: Khi đã lựa chọn được ngân hàng, khách hàng nộp hồ sơ vay tại ngân hàng. Sau khi ngân hàng thẩm định thành công, nhận được giấy bảo lãnh cho vay của ngân hàng, khách hàng thanh toán trước số tiền xe tự có [20 - 30% giá trị xe] cho công ty bán xe. Sau đó bên bán và nhân viên ngân hàng sẽ cùng khách hàng đem xe ô tô đi làm thủ tục đăng ký.

Bước 4: Khi hoàn thành thủ tục đăng ký, ngân hàng tiến hành ký hợp đồng tín dụng và giải ngân [ngân hàng có thể giải ngân luôn khi có giấy hẹn lấy đăng ký xe của bên công an]. Khách hàng nhận xe ô tô và thực hiện việc trả nợ hàng tháng cho ngân hàng.

Lãi suất vay mua xe ô tô trả góp

Một trong những kinh nghiệm vay mua ô tô trả góp là bạn phải xác định rõ việc phải trả nhiều hơn giá trị ban đầu của chiếc xe, bởi mỗi tháng phải trả thêm một khoản lãi suất. Đó là lý do người mua phải đặc biệt chú trọng về vấn đề này khi lựa chọn hình thức vay mua xe. Có 2 hình thức tính lãi mà các ngân hàng thường áp dụng là:

- Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại tính trên tổng số dư nợ ban đầu.

Ưu điểm của cách này lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến động bởi điều chỉnh của ngân hàng. Tuy nhiên, trường hợp này người mua sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, đồng thời càng về sau mức lãi suất thực càng tăng lên. Do đó, chỉ những người có thu nhập ổn định mới lựa chọn hình thức vay này.

- Lãi suất cố định ban đầu, nhưng sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng một lần theo chính sách của từng ngân hàng. Đa phần ngân hàng hiện nay đang áp dụng mức lãi suất từ 12% đến 15%, cao hơn khá nhiều so với hình thức đầu tiên. Nhưng ngược lại, người mua xe sẽ chỉ cần trả một phần tiền cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.

Do đó, tùy vào giá trị của chiếc xe cộng với điều kiện tài chính của bản thân, bạn có thể lựa chọn mức vay, từ 10% cho tới 90% giá trị xe, đồng thời lựa chọn hình thức vay thích hợp nhằm hạn chế rủi ro liên quan đến khả năng trả nợ cũng như biến động của lãi suất.

Chi phí vay thường có hóa đơn chứng từ

- Chi phí photo công chứng, giao dịch đảm bảo, chi phí gửi nhận hồ sơ thu 1 lần cho suốt thời gian vay...

- Chi phí thẩm định hồ sơ: Khoảng 2.000.000 VNĐ/hồ sơ [thường lãi suất thấp hay đi kèm]

- Nếu bạn khó chứng minh thu nhập, cần hỗ trợ phương án vay, thì có chi phí làm hồ sơ vay. Nhân viên bán xe sẽ tư vấn cụ thể khách hàng theo từng trường hợp và người quyết định cuối cùng vẫn là bạn.

Tài sản thế chấp khi vay mua ô tô

Có nhiều ngân hàng thường sử dụng phương thức quảng cáo như lãi suất thấp 5,99% năm nhưng sau đó lại tăng các khoản phí đi kèm lên như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn [có thể lên đến 3 tháng lãi suất liền kề tính ra rất nhiều] hoặc được tính bằng 1 - 3 %/năm.

Vì vậy, bạn nên tìm hiểu thật kỹ trước khi ký kết hợp đồng vay vốn.

Có 3 loại tài sản thế chấp được ngân hàng chấp nhận:

- Sổ tiết kiệm chính chủ.

- Sổ đỏ chính chủ.

- Cavet xe mới hoặc cũ [trong vòng 5 đời xe] chính chủ.

Hiện nay, nhiều ngân hàng có lãi suất vay để mua xe giao động từ 6 - 8 %/năm trở lên và cố định từ 6 tháng đến 2 năm hoặc suốt thời gian vay tùy ngân hàng tùy mức lãi suất. Khi bạn vay Ngân hàng để mua xe trong thời gian bao lâu thì ngân hàng sẽ bắt buộc bạn mua bảo hiểm ô tô trong suốt thời gian vay [có thể mua từng năm, hoặc toàn thời gian].

Không nên bỏ qua các khoản phí

Một kinh nghiệm vay mua ô tô tại ngân hàng không thể quên đó là phải luôn ghi nhớ các khoản phí phát sinh. Nhiều khách hàng đã mắc sai lầm khi bỏ qua một số khoản phí khi vay mua xe ô tô tại ngân hàng. Các loại phí chủ yếu thường gặp như phí bảo hiểm xe hàng năm, phí đăng ký giao dịch tài sản.

Phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm ô tô để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

Do hợp đồng bảo hiểm có khá nhiều các điều khoản phức tạp nên người đi vay nên đọc kỹ và yêu cầu nhân viên bảo hiểm giải thích rõ để tránh bị “hớ” khi phát sinh sự kiện sau này. Ví dụ như điều khoản về các trường hợp được bảo hiểm, thay thế hàng chính hãng, tỷ lệ thanh toán…

Ngoài ra, có thể phát sinh một số khoản khác như phí quản lý tài sản, phí xử lý hồ sơ... Những chi phí này làm cho mức lãi suất đi vay thực tế cao hơn con số ước tính ban đầu.

Trên đây là những kinh nghiệm vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng cực kỳ hữu ích. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn có những quyết định đúng đắn nhất giúp bạn chủ động hơn trong việc lên kế hoạch cũng như phòng tránh những tình huống, rủi ro khi vay mua xe. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ 0931.786.378 để được tư vấn.

Nguồn internet

Hiện nay nhu cầu vay ngân hàng mua xe đang được nhiều cá nhân lựa chọn. Vậy “Lãi suất vay mua xe ô tô tại các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Đâu là ngân hàng có lãi suất vay mua xe ưu đãi nhất’ câu hỏi đó sẽ được Nganhangviet.org cập nhật chi tiết qua bài viết dưới đây.

Tìm hiểu về vay ngân hàng mua ô tô

Vay mua xe là sản phẩm vay vốn được cung cấp bởi các ngân hàng giúp khách hàng sở hữu được chiếc xe mơ ước khi chưa đủ tiền để mua.

Hình thức vay vốn mua xe

Ở Việt Nam, phổ biến nhất là vay mua xe ô tô và vay mua xe máy. Vậy mua xe chủ yếu là vay trả góp theo hình thức thế chấp tài sản đảm bảo, tùy theo quy định của từng đơn vị cho vay mà khách hàng được cấp hạn mức vay thích hợp nhất.

Lợi ích và đặc điểm vay ngân hàng mua xe

Vốn đầu tư thấp hơn mua xe trực tiếp
Được dùng chính chiếc ô tô sắp mua làm tài sản đảm bảo
Hưởng lãi suất cạnh tranh
Hạn mức cho vay cao, thời gian trả lãi dài hạn
Hưởng ưu đãi hấp dẫn từ phía ngân hàng

Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng mua xe

Điều kiện thủ tục vay mua xe đơn giản

Điều kiện vay ngân hàng mua xe

Quốc tịch: Người Việt Nam, hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
Độ tuổi: Từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ PGD.
Thu nhập từ lương: Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng.
Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu của chính KH và có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên.
Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm kinh doanh từ 2 năm trở lên.
Mức thu nhập: Tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng.
Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

Thủ tục vay ngân hàng mua xe

Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu.

Hồ sơ thu nhập:

Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương.
Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô

Quy trình vay ngân hàng mua xe

Bước 1: Kí hợp đồng mua xe, đặt cọc tiền mua xe

Khi mua xe hợp đồng mua bán sẽ là căn cứ để chứng minh mục đích mua xe. Vì thế bạn nên lập hợp đồng mua xe rõ ràng và đúng với quy định của pháp luật.

Bước 2: Khách hàng lựa chọn ngân hàng cho vay phần vốn còn thiếu [70-80% giá trị xe].

Khách hàng có thể tự lựa chọn ngân hàng, đơn vị tài chính uy tín để vay vốn. Nganhangviet khuyên bạn nên tìm hiểu các ngân hàng để tránh được những rủi ro không đáng.

Bước 3: Thẩm định vay vốn: Khi lựa chọn ngân hàng xong bạn làm hồ sơ nộp ngân hàng để chờ thẩm định, sau khi nhận được giấy bảo lãnh của ngân hàng. Khách hàng làm giấy tờ nộp 20-30% giá trị xe cho bên bán sau đó nhân viên của ngân hàng bạn lựa chọn vay vốn sẽ cùng khách hàng đem oto đi làm thủ tục vay vốn.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi hoàn thành xong thủ tục ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

Top ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất tốt

Bảng lãi suất ưu đãi vay mua xe ô tô

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Lãi suất ưu đãi	Lãi suất ưu đãi	Lãi suất ưu đãi	Lãi suất ưu đãi
3 tháng đầu	6 tháng đầu	12 tháng đầu	24 tháng đầu	36 tháng đầu
BIDV			8
VPBANK	7.5	8.49	9.49
VIETINBANK			7,70
VIETCOMBANK			8,40	9,10	9,50
VIB		8,60	9,90
TECHCOMBANK		8.29	8,79
TPBANK	7,60	8,20	8,90
SHINHANBANK			7.99	8,79	9,59
UOB			9.99
STANDCHART			6.99	8.25	8.75
MBBANK			8,29
HONGLEONG BANK		7,50	7.95
SACOMBANK		11.5
EXIMBANK			9,0		11,00
OCB		7,99	9,49
LIENVIETPOSTBANK	10,25
WOORIBANK			7

Đơn vị: %/năm

Lưu ý: Trên là bảng lãi suất vay mua xe ô tô ưu đãi trong từng khoảng thời gian cố định. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được áp dụng thả nổi theo quy định của từng ngân hàng. Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kì, từng khu vực khác nhau theo chính sách của các ngân hàng.

Ngân hàng BIDV

BIDV đưa ra lãi suất vay mua ô tô ở mức 8%/năm. Thời gian cho vay kéo dài đến 7 năm, hỗ trợ tối đa 100% giá trị xe mua..Với thời gian cho vay này, BIDV lập tức có thể trở thành một trong những lựa chọn tuyệt nhất của khách hàng.

Vay mua xe ngân hàng BIDV

Ngân hàng VPBank

VPbank cung cấp cho thị trường vay mua xe gói vay với ưu điểm nổi bật giải ngân trong vòng 4 giờ sau khi khách hàng nộp hoàn hồ sơ hoàn thiện, từ đó giúp khách hàng dễ dàng sở hữu cho mình chiếc xe ô tô yêu thích.

Lãi suất vay mua xe ô tô tại VPBank chỉ 9.49%/năm với thời hạn cho vay tối đa đến 84 tháng [7 năm], tài sản đảm bảo là chính chiếc xe mua hoặc bất động sản, hạn mức vay lên đến 80% giá trị xe [lớn lên tới 4 tỷ đồng] và được miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 2 của khoản vay.

Ngân hàng TPBank

TPBank sẽ hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay mua xe ô tô với hạn mức thời gian vay lên tới 72 tháng. Trong đó, lãi suất cố định trong 6 tháng đầu chỉ từ 6,8%. Lãi suất 8,9%/năm cố định 12 tháng đầu.

Vay mua xe ngân hàng TPBank

Đến với TPBank bạn không mất nhiều thời gian về việc hoàn thành thủ tục, hồ sơ. Chỉ cần 1 ngày làm việc, bạn có thể được xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.

Có nên vay ngân hàng mua xe không?

Nếu bạn có khả năng chi trả hết để mua xe thì nên mua thẳng. Còn nếu kinh tế chưa đủ thì bạn nên lựa chọn dịch vụ vay ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín để mua xe. Tuy nhiên việc mua xe vay ngân hàng sẽ khiến bạn gặp một số phiền phức khi vay mà trả nợ không đúng hạn. Vì vậy nếu việc mua xe thực sự không cần thiết khách hàng nên cân nhắc kỹ trước khi vay ngân hàng.

Điều đặc biệt nhất là đừng nên mua xe khi chưa đủ điều kiện về tài chính đều hàng tháng. Nếu có tiền sử nợ xấu sẽ khó khăn cho khách hàng nếu muốn tiếp tục sử dụng các dịch vụ của ngân hàng sau này.

Trên đây là toàn bộ thông tin về “Top 10 ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất tốt nhất” Mong rằng sau bài viết bạn sẽ có quyết định nên vay ngân hàng mua xe hay không. Chúc các bạn thành công.

TÌM HIỂU THÊM: