Cho vay và tín dụng khác nhau chỗ nào năm 2024

Ngân hàng thường cung cấp hình thức vay tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính nhanh chóng (kinh doanh, mua nhà, mua xe, xây dựng/sửa chữa nhà ở, mua sắm nội thất, chăm sóc y tế, du lịch,...). Vậy cụ thể thì vay tín dụng là gì, có lợi ích như thế nào? Mời khách hàng cùng tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau.

1. Hiểu rõ vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là hình thức ngân hàng, tổ chức tài chính cấp vốn cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay tiền để phục vụ cho các nhu cầu trong cuộc sống với khoảng thời gian nhất định. Theo đó, lãi suất vay tín dụng do bên cho vay quyết định và nằm trong mức lãi suất mà nhà nước quy định.

2. Vay tín dụng ngân hàng: Nên hay Không?

Để trả lời câu hỏi có nên vay tín dụng ngân hàng hay không, khách hàng nên cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro để đưa ra quyết định.

Theo đó, vay tín dụng mang đến cho khách hàng cơ hội được cấp vốn kịp thời, phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau. Đồng thời, với hình thức vay này, ngân hàng cho phép thanh toán nợ gốc và lãi vay trả dần theo thời gian, giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.

Tuy nhiên, nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn thì sẽ phát sinh phí trễ hạn, lịch sử tín dụng không tốt,... Nhưng nếu có kế hoạch trả nợ khoản vay rõ ràng thì khách hàng có thể tránh được những rủi ro này.

Như vậy có thể thấy rằng, vay tín dụng vẫn là giải pháp tài chính thiết thực trong cuộc sống hiện đại.

Vay tín dụng là giải pháp tài chính thiết thực giúp khách hàng đáp ứng các nhu cầu cần thiết như mua nhà, mua xe, đầu tư, kinh doanh,...

3. Nên chọn hình thức vay tín dụng nào?

Hiện nay có các loại hình tín dụng ngân hàng như:

Vay thế chấp

Đây là hình thức cho vay của ngân hàng có yêu cầu tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người vay. Khách hàng có thể vay thế chấp các tài sản có giá trị lớn như bất động sản, xe cộ, sổ tiết kiệm,...

Vay tín chấp

Đây là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp mà cần khách hàng đảm bảo bằng độ uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,... Khách hàng có thể lựa chọn vay tiêu dùng, thẻ tín dụng,... để được tiếp cận nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tài chính.

Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay mà khách hàng có thể trả dần khoản vay gốc kèm theo tiền lãi định kỳ. Trong đó hình thức vay trả góp phổ biến hiện nay là vay mua xe, mua nhà trả góp,...

Nên chọn hình thức vay nào sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, điều kiện vay, khả năng chi trả,... Khách hàng nên cân nhắc thật kỹ hoặc có thể nhờ chuyên viên ngân hàng tư vấn để có quyết định phù hợp.

4. Nắm rõ cách tính lãi suất vay của ngân hàng

Lãi suất vay tín dụng của ngân hàng được tính theo 2 cách:

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Lãi suất khoản vay cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi như sau:

Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng)

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm

Số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế (tiền lãi sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà khách hàng đã trả trước đó).

Nếu khách hàng chưa rõ về cách tính lãi suất vay tín dụng thì có thể nhờ chuyên viên ngân hàng hỗ trợ.

5. Điểm tín dụng - Yếu tố quan trọng để ngân hàng duyệt khoản vay

Điểm tín dụng là chỉ số biểu thị độ uy tín của người vay thông qua lịch sử tín dụng với các ngân hàng, công ty tài chính. Chỉ số này được quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và được tính toán, đánh giá theo các quy tắc xếp hạng, tiêu chuẩn quốc tế.

Điểm tín dụng được cấu tạo với 5 thành phần chính gồm:

• Lịch sử thanh toán nợ (35%): Lịch sử thanh toán nợ thể hiện quá trình vay của khách hàng thông qua việc trả tiền đúng hay trễ hạn, có trả hết nợ hay không,...
• Các khoản nợ tín dụng (30%): Yếu tố này phản ánh các khoản nợ và tỷ lệ nợ tín dụng của khách hàng theo thời gian.
• Thời gian có lý lịch tín dụng (15%): Được tính theo tổng thời gian khách hàng tham gia thị trường tín dụng.
• Tín dụng mới (10%): Phát sinh thêm các khoản vay mới ảnh hưởng đến điểm tín dụng của cá nhân, đặc biệt là mở nhiều thẻ hoặc khoản vay trong thời gian ngắn.
• Hình thức tín dụng (10%): Đây là toàn bộ thông tin về hình thức tín dụng cá nhân đã sử dụng bao gồm vay tiêu dùng, vay mua nhà, thẻ tín dụng,...

Ngân hàng dựa vào điểm tín dụng của khách để xét duyệt khoản vay có đáp ứng điều kiện không. Để cải thiện điểm tín dụng, khách hàng có thể áp dụng một số cách như:

• Không chi tiêu vượt quá khả năng chi trả, không sử dụng vượt 30% hạn mức tín dụng.
• Thanh toán khoản nợ đúng hạn, trả hết nợ hàng tháng.
• Hạn chế mở nhiều khoản vay trong thời gian ngắn vì có thể làm giảm điểm tín dụng.
• Thường xuyên kiểm tra hồ sơ tín dụng và điều chỉnh khi cần thiết.

Để cải thiện điểm tín dụng, khách hàng có thể áp dụng một số cách như thanh toán khoản nợ đúng hẹn, trả hết nợ trong tháng,...

6. Chọn ngân hàng uy tín để vay vốn: An tâm được hỗ trợ tối đa

Nếu khách hàng đang tìm kiếm nơi uy tín để vay vốn thì Ngân hàng Hong Leong là địa chỉ hỗ trợ tài chính tối ưu, giúp khách hàng an tâm bổ sung nguồn vốn đang thiếu hụt. Dịch vụ vay vốn tại Ngân hàng Hong Leong mang đến cho khách hàng những ưu đãi hấp dẫn bao gồm:

• Đa dạng gói vay tùy theo nhu cầu của khách hàng như vay mua nhà, vay thế chấp bất động sản, vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay tiêu dùng, vay mua ô tô mới,...
• Lãi suất cạnh tranh trên thị trường.
• Thủ tục nhanh gọn, nhân viên hỗ trợ khách hàng tối đa.
• Nhiều chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng tiếp cận khoản vay dễ dàng, thuận lợi.

Khách hàng của ngân hàng Hong Leong có thể dễ dàng, nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tại bất kỳ chi nhánh nào trên toàn quốc.

Để tìm hiểu thêm dịch vụ cho vay tín dụng tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam, vui lòng liên hệ Dịch vụ chăm sóc khách hàng theo số (+84 28) 7300 8100. Hoặc khách hàng có thể để lại thông tin dưới đây để được hỗ trợ nhanh nhất.

Trên đây là những thông tin giúp khách hàng nắm rõ hơn về vay tín dụng là gì. Để có trải nghiệm vay vốn thuận lợi, hiệu quả, hạn chế rủi ro, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng tin cậy, uy tín trên thị trường.

Tín dụng và cho vay giống nhau như thế nào?

Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất.nullTín dụng – Wikipedia tiếng Việtvi.wikipedia.org › wiki › Tín_dụngnull

Cho biết tín dụng là gì cho ví dụ?

Tín dụng là hình thức vay mượn giữa bên vay và bên cho vay. Trong đó, người cho vay sẽ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa, vật chất cho người đi vay. Sau thời hạn quy định, người đi vay thực hiện theo cam kết hoàn trả đủ khoản tiền đã vay đúng hạn hoặc kèm theo tiền lãi.nullTín dụng ngân hàng là gì và những điều bạn cần biết - Hong Leong Bankwww.hlbank.com.vn › personal-banking › blog › tin-dung-ngan-hang-la-ginull

Sự khác nhau giữa hai phương thức cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ vay từng lần vay khi có nhu cầu vay vốn còn cho vay theo hạn mức thì khách hàng chỉ cần làm hồ sơ vay lần đầu còn các lần tiếp theo chỉ xuất trình các chứng từ, hoá đơn liên quan đến vay vốn để ngân hàng làm căn cứ phát tiền vay.nullSự khác nhau giữa hai phương thức cho vay theo món và cho vay theo ...khoahoc.vietjack.com › question › su-khac-nhau-giua-hai-phuong-thuc-ch...null

Khi tham gia hoạt động tín dụng người vay phải trả đủ tiền gốc còn lãi thì chả thế nào cũng được?

Khi tham gia hoạt động tín dụng, người vay phải trả đủ tiền gốc, còn lại thì trả thế nào cũng được. Lời giải: Không đồng tình, vì đặc điểm của tín dụng là người vay phải trả đủ cả tiền vay gốc lẫn lãi như đã thoả thuận lúc cho vay.nullKhi tham gia hoạt động tín dụng, người vay phải trả đủ tiền gốcvietjack.com › khi-tham-gia-hoat-dong-tin-dung-nguoi-vaynull