- HCNWelltower Inc69. 10 + 1. 62%
- MOAltria Group Inc64 30 + 1. 34%
- GISGeneral Mills Inc .50 92 + 1 64%
- Tổng công ty CVXChevron117 05 + 0. 01%
- VZVerizon Communications Inc45 21-0 71%
- VNQVanguard REIT84.20 + 0 66%
Chọn những cổ phiếu tốt nhất của Roth IRA đòi hỏi phải có một loạt các phán đoán có giá trị. Danh sách này, trong khi tốt cho tất cả mọi người, được thiết kế cho một năm 49. 5 tuổi với 10 năm cho đến khi nghỉ hưu. Chiến lược cơ bản là bảo toàn vốn, kết hợp với tiềm năng tăng trưởng vốn. Khả năng duy trì và tăng cổ tức của các công ty là một yếu tố cơ bản, vì mục đích của một Roth IRA là cung cấp một dòng thu nhập phi thuế khi nghỉ hưu.
Cách tốt nhất để có được nguồn thu nhập đa dạng từ bất động sản là đầu tư vào quỹ ủy thác đầu tư bất động sản [REITS], là những người trả cổ tức ưu tú vì phải trả 90% thu nhập thuần cho cổ đông. Hai trong số các cơ sở dài hạn của ngành REIT là bất động sản và bất động sản thương mại. Welltower Inc. [NYSE: HCN
HCNWelltower Inc69. 10 + 1. 62%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ] bao gồm cả hai lĩnh vực, được hỗ trợ bởi các nhân khẩu học của trẻ em. Nó đầu tư vào các cơ sở chăm sóc sức khoẻ, bao gồm các phòng khám ngoại trú và các cao ốc văn phòng. Trọng tâm chính của nó là các cộng đồng sống cao cấp. Một làn sóng những người bùng nổ trẻ em di chuyển vào quỹ hưu trí đang đẩy toàn bộ ngành chăm sóc sức khoẻ lên cao, và nhu cầu về các cơ sở sinh hoạt được trợ giúp sẽ tăng lên. Tính đến tháng 8 năm 2016, Welltower đã thu được 4,47%. Công ty có một lịch sử lâu dài ngày càng tăng cổ tức. Thuốc lá
Nhiều nhà đầu tư tránh thuốc lá vì kết nối với các vấn đề y tế. Sự thật về tài chính là các công ty thuốc lá là những máy tính tiền mặt trả cổ tức lớn và ngày càng tăng. Altria Group Inc. [NYSE: MO
MOAltria Group Inc64 30 + 1. 34%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ], các nhà sản xuất nhãn hiệu thuốc lá Marlboro mang nhãn hiệu và các thương hiệu thuốc lá không khói của Copenhagen là công ty thuốc lá nội địa lớn nhất của Hoa Kỳ. Nó có một trong những đường dây thuốc lá hàng đầu và sở thích trong ngành công nghiệp rượu, với danh mục các nhà máy rượu vang và quyền sở hữu công ty bia. Sau khi sát nhập 100 tỷ đô la Mỹ của InBev SA / NV của Anheuser-Busch [NYSE: BUD BUDAB InBev118. 88-1. 41% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ] với SABMiller plc [SAB. L], Altria sẽ sở hữu 10,5% của công ty mới. Nó mang lại 3,4% và đã tăng gấp đôi khoản thanh toán cổ tức trong tám năm qua. Thực phẩm
Ngành công nghiệp thực phẩm có xu hướng phát triển trên cơ sở nhất quán, bất kể nền kinh tế tổng thể đang hoạt động như thế nào. Một trong những cơ sở vững chắc của ngành thực phẩm là General Mills Inc. [NYSE: GIS
GISGeneral Mills Inc .50 92 + 1 64%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ], sản xuất hàng chục các sản phẩm có thương hiệu, bao gồm Cheerios, Betty Crocker và Yoplait. Cổ phiếu có lợi tức hiện tại là 2,72%, và cổ tức đã tăng với tỷ lệ hàng năm là 10.5% trong 10 năm qua. Năng lượng Các tấm pin năng lượng mặt trời, năng lượng gió, xe điện và xe hybrid giảm tốc độ tiêu thụ nhiên liệu hoá thạch, nhưng vẫn chưa dừng lại. Tập đoàn Chevron [NYSE: CVX
Tổng công ty CVXChevron117 05 + 0. 01%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ] là một công ty năng lượng tích hợp theo chiều dọc. Nó bơm dầu ra khỏi mặt đất, tinh chế và bán thành phẩm thông qua một chuỗi các trạm xăng quốc gia. Công ty dầu khí lớn thứ hai của quốc gia này kiếm tiền bất kể giá năng lượng cao hay thấp. Cổ tức quý này đã tăng cổ tức hàng năm trong 27 năm liên tiếp, và hiện tại có năng suất là 4,19%. Viễn thông Verizon Communications Inc. [NYSE: VZ
VZVerizon Communications Inc45 21-0 71%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ] là nhà cung cấp dịch vụ không dây lớn nhất trong Hoa Kỳ. Nó thoát khỏi ngành điện thoại cố định truyền thống nhưng cung cấp dịch vụ điện thoại kỹ thuật số cho khách hàng Internet và truyền hình FiOS. Verizon đã tạo ra một nội dung và kinh doanh quảng cáo trực tuyến bằng cách mua AOL vào năm 2015 và mua lại các doanh nghiệp trực tuyến cốt lõi của Yahoo Inc. [NASDAQ: YHOO] vào tháng 7 năm 2016. Các đơn vị kết hợp sẽ làm cho Verizon trở thành một trong những công ty quảng cáo internet lớn nhất và nội dung trực tuyến lớn các nhà cung cấp. Có thể Verizon có thể phát triển các dịch vụ cao cấp để sử dụng làm công cụ lưu giữ cho các thuê bao không dây và FiOS có lợi nhuận cao. Verizon đã tăng cổ tức 9 năm liên tiếp, và có năng suất hiện tại là 4,25%. Các ý nghĩ cuối cùng Để hỗ trợ việc tạo ra thu nhập hưu trí miễn thuế, các chủ sở hữu Roth IRA có thể đầu tư cổ tức từ các cổ phiếu này vào một quỹ ETF, vốn đầu tư vào REIT, như Vanguard REIT ETF [NYSEARCA: VNQ
VNQVanguard REIT84.20 + 0 66%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ] để tăng doanh thu.
Các IRA tốt nhất cho phép người lao động tiết kiệm tiền sau thuế cho nghỉ hưu mà không phải trả phí cắt cổ. Tuy nhiên, thật khó để chọn nhà cung cấp khi rất nhiều công ty cung cấp tài khoản Roth IRA với các giao dịch cạnh tranh.
Để giúp bạn đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu của mình, chúng tôi đã so sánh các IRA hàng đầu có sẵn ngày hôm nay dựa trên các yếu tố như tùy chọn đầu tư, tài nguyên giáo dục, phí và yêu cầu đầu tư/cân bằng tài khoản tối thiểu.
Các nhà cung cấp Roth IRA mà chúng tôi đã nhấn mạnh dưới đây nổi bật so với các đồng nghiệp của họ, nhờ chi phí liên tục thấp và nhiều lựa chọn đầu tư, cũng như sự dễ dàng mà bạn có thể mở tài khoản.
Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các tài khoản Roth IRA tốt nhất
- Đầu tư Fidelity: Tổng thể tốt nhất
- Charles Schwab: Tùy chọn đầu tư tốt nhất
- Merrill Edge: Ưu đãi tiền thưởng tốt nhất
- E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
- Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
- Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
Đánh giá tốt nhất của Roth IRA
Đầu tư Fidelity: Tổng thể tốt nhất
Highlights:
- Charles Schwab: Tùy chọn đầu tư tốt nhất
- Merrill Edge: Ưu đãi tiền thưởng tốt nhất
- E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
Charles Schwab: Tùy chọn đầu tư tốt nhất
Merrill Edge: Ưu đãi tiền thưởng tốt nhất
- E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
- Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
- Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
- Đánh giá tốt nhất của Roth IRA
Không có phí tài khoản hàng năm
Không có yêu cầu số dư tối thiểu cho các tài khoản mở
Hoa hồng $ 0 cho cổ phiếu trực tuyến của Hoa Kỳ, ETF và các giao dịch tùy chọn
Lựa chọn rộng rãi các quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, CD và nhiều hơn nữa
Merrill Edge: Ưu đãi tiền thưởng tốt nhất
Highlights:
- E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
- Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
- Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
Đánh giá tốt nhất của Roth IRA
Không có phí tài khoản hàng năm
Không có yêu cầu số dư tối thiểu cho các tài khoản mở
E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
Highlights:
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
- Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
- Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
- Đánh giá tốt nhất của Roth IRA
Không có phí tài khoản hàng năm
Không có số dư tài khoản tối thiểu cần thiết cho tài khoản này và nền tảng giao dịch trực tuyến E*Trade, giúp bạn dễ dàng truy cập dữ liệu và phân tích thị trường trực tiếp.
E*Trade cũng có một thư viện lớn các tài nguyên và công cụ giáo dục, bao gồm cả phần Kiến thức của người Hồi giáo phá vỡ những điều cơ bản của đầu tư, đồng thời đưa ra lời khuyên về giao dịch và lập kế hoạch thuế tiên tiến.
E*Trade đã được ngân hàng Morgan Stanley mua lại vào ngày 2 tháng 10 năm 2020. Kể từ tháng 4 năm 2021, có bất kỳ thay đổi nào trong giá và dịch vụ của E*Trade.
Vanguard: Tỷ lệ chi phí thấp
Highlights:
- Tỷ lệ và phí chi phí thấp
- Các lựa chọn lớn của các quỹ tương hỗ, quỹ ETF và các lựa chọn đầu tư khác
- Không có tải hoặc hoa hồng bán hàng
Với hơn 200 quỹ ETF miễn phí và các quỹ tương hỗ để lựa chọn và lịch sử từ 0 đến phí thấp, Vanguard có thể là một lựa chọn tuyệt vời của Roth IRA.
Tỷ lệ chi phí trên các quỹ Vanguard là 0,10%, trong số thấp nhất trong ngành, có nghĩa là bạn sẽ không có phí cao ăn vào lợi nhuận của bạn. Các quỹ tương hỗ của công ty cũng không có tải bán hàng, hoa hồng bán hàng hoặc phí dịch vụ tài khoản nếu bạn chọn nhận tài khoản của mình bằng điện tử.
Bạn cũng có thể chọn cách chọn các khoản đầu tư của mình - chọn các quỹ được nhắm mục tiêu với sự đa dạng của các khoản đầu tư, chọn và chọn các khoản tiền khác nhau để tạo danh mục đầu tư tùy chỉnh hoặc nhận trợ giúp chuyên gia từ một trong các đại lý của Vanguard.
Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất cho người mới bắt đầu
Highlights:
- 0,25% phí hàng năm [giá tăng lên 0,4% tài khoản cho tài khoản cao cấp]
- Thiết lập trực quan và phân bổ tài sản
- Không cần đặt cọc tối thiểu để bắt đầu
- Betterment bây giờ có tài khoản tiết kiệm năng suất cao của riêng mình
- Có thể liên kết với các tài khoản bên ngoài khác
- Ứng dụng điện thoại thông minh dễ sử dụng
Mở Roth IRA thông qua Betterment là một cách tuyệt vời để người mới bắt đầu bắt đầu một kế hoạch nghỉ hưu một mình mà không có tiền gửi tối thiểu.
Bạn cũng sẽ nhận được sự tái cân bằng tự động để tối ưu hóa tiềm năng tăng trưởng của tiết kiệm hưu trí của bạn. Betterment tính phí hàng năm 0,25% tài khoản của bạn.
Hạn chế lớn nhất là thiếu lời khuyên đầu tư từ một cố vấn tài chính trực tiếp hoặc người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Một nhược điểm khác cho một số người tiết kiệm hưu trí là sự phụ thuộc vào các quỹ ETF. Danh mục đầu tư tốt hơn đã giành được bao gồm các cổ phiếu riêng lẻ.
Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
Điểm nổi bật:
- Dễ dàng thiết lập và tài trợ trực tuyến
- Không có tài khoản tiền gửi tối thiểu để bắt đầu
- Tài nguyên giáo dục mạnh mẽ
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao được kết nối trả tiền APY cao
- Bảng điều khiển giao dịch hàng đầu với dữ liệu thời gian thực
- Lợi ích về thuế rất dễ theo dõi trên bảng điều khiển trực tuyến của Ally,
Với Ally, các nhà đầu tư có thể mở Roth IRA mà không cần yêu cầu số dư tối thiểu và dễ dàng tài trợ cho tài khoản bằng cách liên kết với bất kỳ ngân hàng hoặc liên minh tín dụng nào khác. Công ty cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng trên các cổ phiếu riêng lẻ và hàng ngàn quỹ ETF. Giống như nhiều nền tảng, Ally tính phí hợp đồng cho giao dịch tùy chọn [$ 0,5 mỗi giao dịch].
Vì nó kết nối với một ngân hàng chỉ trực tuyến, Ally đầu tư vượt trội với các công cụ trực tuyến và nội dung giáo dục. Theo một cách nào đó, Ally Invest giống như một cố vấn robo nhưng nó thu hút các nhà giao dịch tích cực với giao diện dễ sử dụng và nhiều chứng khoán khác nhau.
Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực
Điểm nổi bật:
- Sản phẩm đầu tư dựa trên nhu cầu của khách hàng
- Các nhà môi giới trực tuyến có thể đầu tư toàn cầu
- $ 0,005 Phí trên mỗi cổ phiếu với các nhà môi giới tương tác
- Hơn 8.3000 quỹ tương hỗ không vận chuyển có sẵn
Nếu bạn muốn chủ động đầu tư với Roth IRA của mình, thì các nhà môi giới tương tác, IBKR Pro là đặt cược tốt nhất của bạn. Công ty không chỉ cung cấp các sản phẩm đầu tư dựa trên nhu cầu của khách hàng mà còn mở ra tùy chọn đầu tư vào thị trường toàn cầu. Ngoài ra, tất cả các nhà môi giới tương tác IRA không có phí mở hoặc đóng, và không có yêu cầu về số tiền mở.
Khi giao dịch cổ phiếu có tài khoản IBKR Pro, các nhà môi giới tương tác tính phí 0,005 đô la mỗi cổ phiếu, với tối thiểu một đô la và tối đa một phần trăm cho mỗi giá trị thương mại. Đây là một trong những khoản phí tốt nhất mà chúng tôi tìm thấy, nhưng nó đi kèm với một bất lợi, đó là phí không hoạt động mạnh mẽ của nó.
Các tài khoản có số dư 1.000.000 đô la trở xuống phải đạt 10 đô la một tháng trong hoa hồng thương mại; Nếu không, các nhà môi giới tương tác sẽ tính phí cho bạn sự khác biệt mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn từ 25 tuổi trở xuống, Ủy ban thương mại tối thiểu hàng tháng giảm xuống còn ba đô la. Đối với số dư tài khoản từ 2.000 đô la trở xuống, hoa hồng thương mại tối thiểu là 20 đô la.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo nàyAd
Mong bạn nghỉ hưu? Chuẩn bị đúng cách với một tài khoản Roth.
Cho dù bạn đang mở một tài khoản Roth lần đầu tiên hoặc chuyển đổi IRA của bạn, hãy nhận tất cả các chi tiết ngay bây giờ bằng cách nhấp vào bên dưới.
Mở một tài khoản ngay hôm nay
Các công ty khác mà chúng tôi đã xem xét:
Wealthfront
Các tính năng tốt nhất của Wealthfront, là phí quản lý 0,25% thấp và khả năng cố vấn robo của nó. Tuy nhiên, cuối cùng chúng tôi đã chọn tốt hơn cho vị trí của cố vấn robo tốt nhất, do khoản tiền gửi mở cửa 500 đô la của Wealthfront và các yêu cầu tối thiểu tài khoản. Hạn chế này có thể không phải là một giao dịch đối với một số người, nhưng nó có thể trở thành một trở ngại nếu bạn căng thẳng về tài chính.
TD Ameritrade
Chúng tôi coi Ameritrade là lựa chọn tổng thể tốt nhất, nhờ mức tối thiểu không có tài khoản và phí hoa hồng $ 0 cho cổ phiếu trực tuyến. Tuy nhiên, nó đã mất vị trí này cho đầu tư Fidelity, vì họ cũng có những lựa chọn này, đồng thời cung cấp rất nhiều lựa chọn thay thế đầu tư chi phí thấp.
Sofi
Mặc dù Sofi có khả năng tư vấn robo và hỗ trợ khách hàng tuyệt vời, nhưng nó bị thiếu hụt do phí chuyển nhượng đầy đủ 75 đô la và không cung cấp các đơn đặt hàng mất thuế hoặc dừng lỗ với tài khoản của họ.
M1 Tài chính
M1 Finance cung cấp các dịch vụ đầu tư tự động mạnh mẽ, bao gồm tùy biến linh hoạt điều chỉnh theo nhu cầu đầu tư của bạn. Tuy nhiên, chúng tôi quyết định không chọn nó là một trong những lựa chọn IRA của chúng tôi do các hạn chế của nó. Tài khoản có mức mở tối thiểu 500 đô la và bạn bị tính phí nếu bạn có ít hơn 20 đô la trong tài khoản của mình và/hoặc nếu bạn không giao dịch trong 90 ngày.
Quỹ
Fundrise là một lựa chọn vững chắc nếu bạn muốn mạo hiểm đầu tư bất động sản. Tuy nhiên, chúng tôi đã chọn công ty vì mức tối thiểu đầu tư của nó nằm trong số cao nhất. Một danh mục đầu tư bắt đầu cần đầu tư tối thiểu 500 đô la, một kế hoạch cơ bản yêu cầu 1.000 đô la và mức tài khoản cao cấp của nó yêu cầu 100.000 đô la. Ngoài ra, vì công ty chỉ tập trung vào bất động sản, có một số phí bổ sung có thể áp dụng, bao gồm phí phát triển và thanh lý.
Ellevest
Ellevest didn đã cắt giảm bởi vì, mặc dù nó có ba kế hoạch - cần thiết, cộng với và điều hành - chỉ có hai kế hoạch sau có thể được sử dụng để mở IRA. Ngoài ra, tất cả các kế hoạch của họ yêu cầu bạn phải trả phí quản lý tài khoản hàng tháng, có thể không phải là tất cả mọi người tách trà. Cuối cùng, công ty không cung cấp thu hoạch mất thuế cho các kế hoạch của họ.
Bạn đầu tư
Chúng tôi quyết định không bao gồm J.P. Morgan, bạn đầu tư tài khoản vào danh sách của chúng tôi vì tối thiểu $ 2.500 đáng kể để sử dụng công cụ xây dựng danh mục đầu tư. Ngoài ra, các dịch vụ nghiên cứu đầu tư của công ty ít hơn các công ty khác trong danh sách này.
Hướng dẫn Roth IRA
Roth IRA là gì?
Không giống như các tài khoản hưu trí được giảm thuế như 401 [k] hoặc IRA truyền thống, tài khoản hưu trí cá nhân của Roth hoặc đơn giản là tài khoản Roth IRA, yêu cầu bạn đóng góp tiền sau thuế. Mặc dù điều này có nghĩa là bạn sẽ đánh thuế vào những gì bạn đầu tư ngay bây giờ, nhưng các tài khoản này có một trò lừa bịp của họ. Với Roth IRA, tiền của bạn sẽ tăng thuế cho đến khi bạn sẵn sàng nhận phân phối sau 59 tuổi.
Khi xem xét có mở tài khoản Roth IRA hay không, hãy tính đến các yếu tố sau:
- Phí quản lý và tỷ lệ chi phí thường là yếu tố quyết định lớn nhất trong lợi nhuận đầu tư của bạn, vì chúng giảm thu nhập của bạn hàng năm.
- Các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất thường có sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ và họ nên giúp bạn dễ dàng mở tài khoản của bạn trực tuyến.
- Hãy chắc chắn rằng bạn biết các yêu cầu thu nhập để đóng góp cho Roth IRA, mà chúng tôi sẽ chi tiết trong phân khúc tiếp theo.
Cả Roth IRA và IRA truyền thống sẽ cung cấp lợi thế về thuế. Tuy nhiên, khi bạn có thể tận hưởng những lợi thế đó sẽ khác. Hãy chắc chắn so sánh cả hai tùy chọn trước khi quyết định cái nào là tốt nhất cho bạn.
Roth IRA giới hạn
Bạn phải đáp ứng các yêu cầu thu nhập cụ thể để đóng góp cho Roth IRA và bạn cũng sẽ phải đối mặt với giới hạn đóng góp tối đa khác nhau dựa trên độ tuổi của bạn.
Giới hạn đóng góp của Roth IRA
Giới hạn đóng góp của Roth IRA là như nhau cho năm 2021 như cho năm 2020, với những người tiêu dùng kiếm được thu nhập chịu thuế được phép đóng góp tới 6.000 đô la trên các tài khoản IRA của họ. Đối với công nhân từ 50 tuổi trở lên, thêm 1.000 đô la có thể được đóng góp cho tổng số 7.000 đô la mỗi năm.
Giới hạn thu nhập của Roth IRA
Hãy nhớ rằng không phải ai cũng có thể đóng góp cho Roth IRA - ít nhất là không phải toàn bộ số tiền. Năm 2021, các hồ sơ đã kết hôn với tổng thu nhập có thể điều chỉnh [MAGI] dưới 198.000 đô la có thể đóng góp toàn bộ số tiền cho Roth IRA.
Đối với các cặp vợ chồng có thu nhập từ 198.000 đến 207.999 đô la, mức tối đa đóng góp được hạ xuống, trong khi không cho phép đóng góp ở mức thu nhập từ 208.000 đô la trở lên.
Những người làm phim đơn hoặc các cặp vợ chồng đã nộp riêng với một MAGI dưới 125.000 đô la có thể đóng góp tối đa cho Roth IRA vào năm 2021. Đối với thu nhập từ 125.000 đến 139.999 đô la, giới hạn đóng góp được giảm xuống, trong khi không cho phép đóng góp ở mức thu nhập từ 140.000 đô la.
Roth vs IRAS truyền thống
| IRA truyền thống | Roth Iras |
| Đóng góp aren bị đánh thuế cho đến khi bạn rút chúng. | Đóng góp được đánh thuế khi thêm vào Roth IRA của bạn. |
| Bạn sẽ nhận được thuế/hình phạt nếu bạn rút tiền trước khi bạn 59 tuổi. | Bạn có thể rút các khoản đóng góp phạt và miễn thuế. |
| Hầu hết các IRA có RMD. | Bạn có thể rút thu nhập mà không cần thuế/phạt cho đến khi bạn đạt 59 ½ |
| Tài khoản của bạn phải ít nhất 5 tuổi để rút tiền mà không bị phạt. | |
| Roth Iras don lồng có RMD trừ khi bạn không phải là chủ sở hữu ban đầu. |
Sự khác biệt lớn nhất giữa IRA truyền thống và Roth là cách các tài khoản bị đánh thuế và khi bạn có thể rút tiền của mình.
IRA truyền thống sử dụng tiền được đánh thuế trước, do đó, những đóng góp của bạn đã bị tính phí cho đến khi bạn rút chúng. Khi bạn làm như vậy, bạn đã tính thuế thu nhập cho mỗi lần rút tiền bạn thực hiện.
Ngoài ra, có một số quy tắc rút tiền bạn phải tuân theo IRA truyền thống để tránh phí và/hoặc hình phạt. Bạn có thể chạm vào số tiền bạn đóng góp cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi, nếu không bạn sẽ bị buộc tội rút tiền sớm 10%.
Hầu hết các IRA truyền thống cũng có số tiền rút tiền tối thiểu [RMD] cần thiết mà bạn phải rút tiền hàng năm sau khi đạt 72 hoặc 70 ½ [nếu bạn đạt đến 70 ½ trước ngày 1 tháng 1 năm 2020]. Số tiền RMD thay đổi rất nhiều từ cá nhân này sang cá nhân khác và được tính toán bằng cách sử dụng số dư tài khoản và độ tuổi của bạn.
Ngược lại, với Roth IRA, bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình bất cứ lúc nào và tuổi-miễn thuế và miễn thuế-miễn là bạn đã mở tài khoản trong năm năm. Điều này được gọi là quy tắc năm năm.
Tuy nhiên, nếu bạn không phải là 59 tuổi và bạn rút khỏi bất kỳ khoản thu nhập nào mà bạn đã đóng góp trên thị trường chứng khoán, điều này có thể gây ra thuế thu nhập và phạt 10%.
Cuối cùng, Roth Iras don lồng có yêu cầu phân phối tối thiểu [RMD] trừ khi bạn không phải là chủ sở hữu tài khoản gốc.
IRA truyền thống vs roth ira vs truyền thống 401k vs roth 401k
Biểu đồ sau đây phá vỡ những điểm tương đồng và khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth, cũng như truyền thống và Roth 401ks.
-Các sự kiện tự nhiên hoặc thảm họa đặc biệt, như lũ lụt, động đất và hố sụt. -Damage gây ra do thiếu bảo trì. -Các thiệt hại.
-Damage caused by lack of maintenance.
-Intentional damage.
-Chi phí sinh động bề mặt sau khi nhà ở của bạn được xây dựng lại.
| IRA truyền thống | Roth Ira | 401k truyền thống | Roth 401k |
| Đóng góp được thực hiện bằng tiền trước thuế. | Đóng góp được thực hiện bằng tiền sau thuế. | Đóng góp được thực hiện bằng tiền trước thuế. | Đóng góp được thực hiện bằng tiền sau thuế. |
| 2021 Giới hạn đóng góp giới hạn ở mức 6.000 đô la nếu dưới 50 tuổi; $ 7.000 nếu 50 tuổi trở lên. | 2021 Giới hạn đóng góp giới hạn ở mức 6.000 đô la nếu dưới 50 tuổi; $ 7.000 nếu 50 tuổi trở lên. | 2021 Giới hạn đóng góp được giới hạn ở mức 19.500 đô la cho người lao động dưới 50. Giới hạn ở mức 26.000 đô la nếu trên 50. | 2021 Giới hạn đóng góp được giới hạn ở mức 19.500 đô la cho người lao động dưới 50. Giới hạn ở mức 26.000 đô la nếu trên 50. |
| Yêu cầu RMD sau 72 tuổi hoặc 70 ½ [nếu bạn đến 70 tuổi trước ngày 1 tháng 1 năm 2020] | Tài khoản không yêu cầu RMD | Trận đấu đóng góp của nhà tuyển dụng được đặt trên 401ks truyền thống | Trận đấu đóng góp của nhà tuyển dụng được đặt trên 401k truyền thống. Có một RMD ở tuổi 72. có thể bị phủ nhận bằng cách lăn nó vào Roth IRA. |
| Nhiều lựa chọn đầu tư có sẵn. | Nhiều lựa chọn đầu tư có sẵn. | Khả năng đầu tư được giới hạn trong các quỹ mà chủ nhân của bạn cung cấp. | Khả năng đầu tư giới hạn cho chủ nhân của bạn. |
| Giới hạn thu nhập được giới hạn. | Giới hạn thu nhập được giới hạn. | Không có giới hạn thu nhập. | Không có giới hạn thu nhập. |
Câu hỏi thường gặp
Roth IRA là gì?
Một IRA Roth, tương tự như IRA truyền thống, là một tài khoản hưu trí cá nhân. Tuy nhiên, không giống như IRA truyền thống, Roth IRA cung cấp rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Nếu bạn đã có tài khoản của mình trong tối thiểu năm năm và bạn có thể từ 59 ½ trở lên, bạn có thể rút bất cứ lúc nào mà không phải trả thuế liên bang.similarly to a traditional IRA, is an individual retirement account. However, unlike traditional IRAs, Roth IRAs offer tax-free withdrawals in retirement. If you’ve had your account for a minimum of five years, and you’re 59 ½ or older, you can withdraw at any time without paying federal taxes.
Làm thế nào để mở Roth IRA?
Hầu như bất kỳ ai cũng có thể mở một tài khoản Roth IRA, miễn là họ đã kiếm được thu nhập trong suốt cả năm.as long as they have earned income throughout the year.
Trước tiên, bạn phải kiểm tra xem tổng thu nhập của bạn có đủ điều kiện để mở và duy trì IRA không. Vào năm 2021, khả năng của bạn để thêm vào Roth IRA của bạn bắt đầu loại bỏ từ $ 125.000- $ 140.000.
Tiếp theo, bạn nên nghiên cứu trực tuyến cho các nhà cung cấp tiềm năng; Bạn có thể kiểm tra các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi nếu bạn muốn bắt đầu.
Cuối cùng, một khi giấy tờ được hoàn thành, sau đó bạn có thể chọn cách đầu tư tiền vào Roth IRA của bạn. Bạn có thể thiết kế danh mục đầu tư của riêng mình, chọn một công ty đầu tư được thiết kế hoặc thuê một người lập kế hoạch tài chính để giúp bạn chọn các khoản đầu tư và mục tiêu tài chính tốt nhất cho Roth IRA của bạn.
Làm thế nào để Roth IRA hoạt động?
Giống như IRA truyền thống, Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể thiết lập để tăng tài chính trong những năm qua. Tuy nhiên, Roth IRA khác nhau ở chỗ số tiền bạn đầu tư bị đánh thuế ngay khi nó đi vào tài khoản của bạn, và không phải khi bạn rút nó. Điều này có nghĩa là tiền trong tài khoản của bạn là miễn thuế, vì vậy bạn có thể rút nó bất cứ khi nào không có hình phạt hoặc phí bổ sung.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho Roth IRA?
Vào năm 2021, mức tối đa bạn có thể đóng góp cho một hoặc tất cả các tài khoản IRA của bạn là 6.000 đô la một năm nếu bạn 49 tuổi trở xuống. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tới 7.000 đô la hàng năm.all of your IRA accounts is $6,000 a year if you’re 49 or younger. If you’re 50 or over, you can contribute up to $7,000 yearly.
Khi nào bạn có thể rút khỏi Roth IRA?
Về mặt kỹ thuật, bạn có thể rút lại các khoản đóng góp của Roth IRA bất cứ khi nào bạn thích, vì tài khoản không tuân thủ quy tắc phân phối tối thiểu [RMD] truyền thống. Các khoản tiền này được miễn thuế, vì bạn đã trả thuế của họ khi bạn thêm chúng vào tài khoản của mình. Tuy nhiên, bất kể tuổi tác của bạn, Roth IRA có thời gian chờ đợi năm năm trước khi bạn có thể rút bất kỳ khoản thu nhập nào mà không cần thuế và/hoặc hình phạt.
Quy tắc năm năm của Roth IRA là gì?
Quy tắc năm năm cho các tài khoản IRA của Roth là một khoảng thời gian chờ đợi để hạn chế việc bạn rút thu nhập do thuế IRA của bạn. Mặc dù bạn có thể rút các khoản đóng góp vào tài khoản của mình, miễn thuế và bất cứ lúc nào, bạn có thể làm tương tự với thu nhập của tài khoản của bạn. Nếu bạn rút khỏi thu nhập của mình trước 59 tuổi và trước năm năm đã trôi qua sau khi tài khoản của bạn được mở, những khoản tiền đó sẽ bị đánh thuế. Ngoài ra, ngay cả khi bạn 59, quy tắc năm năm vẫn được áp dụng: bạn phải đợi năm năm sau khi mở Roth IRA nếu bạn muốn rút tiền miễn thuế thu nhập của mình.
Cách chúng tôi chọn tài khoản Roth IRA tốt nhất
Có rất nhiều công ty cung cấp kế hoạch tài chính thông qua các tài khoản Roth IRA, nhưng họ không giống nhau. Các nhà cung cấp đã đưa ra danh sách của chúng tôi được đưa ra trước gói dựa trên bốn yếu tố quan trọng: yêu cầu tiền gửi tối thiểu thấp, phí thấp, quyền truy cập vào các tùy chọn đầu tư chi phí thấp và các tùy chọn quản lý tài khoản.
Yêu cầu tiền gửi tối thiểu thấp
Chúng tôi chỉ chọn tài khoản Roth IRA với các yêu cầu mở tài khoản tối thiểu hợp lý [hoặc không có gì cả] cho danh sách này. Yếu tố này là rất quan trọng, vì nhiều người tiêu dùng có thể không có $ 1.000 trở lên để bắt đầu và cần đầu tư một khoản tiền nhỏ lúc đầu.
Các tài khoản có yêu cầu tiền gửi tối thiểu hợp lý làm giảm hàng rào nhập cảnh và giúp các nhà đầu tư mới dễ dàng hơn đáng kể vào trò chơi.
Phí thấp
Chúng tôi cũng tìm kiếm các nhà cung cấp IRA của Roth không cung cấp phí quản lý tài khoản, có nhiều loại quỹ tương hỗ không tải và tỷ lệ chi phí thấp. Những khoản phí này có thể trực tiếp chip đi khi lợi tức đầu tư của bạn mà không cung cấp cho bạn bất kỳ lợi ích thực sự nào, vì vậy bạn nên không trả tiền cho họ cho một tài khoản tự định hướng.
Truy cập vào các tùy chọn đầu tư chi phí thấp
Tất cả các tài khoản IRA của Roth đã tạo ra danh sách của chúng tôi cho phép bạn chọn từ một loạt các tùy chọn đầu tư, nhiều trong số đó có thể được giao dịch mà không có bất kỳ khoản phí nào. Chúng tôi đã ưu tiên cho các tổ chức tài chính cung cấp lựa chọn các lựa chọn đầu tư không phải của riêng họ, cho dù điều đó bao gồm các quỹ ETF, quỹ chỉ số hoặc quỹ tương hỗ.
Tùy chọn quản lý tài khoản
Cuối cùng, chúng tôi chắc chắn đã ưu tiên cho các tài khoản IRA của Roth với các tùy chọn quản lý tài khoản trực tuyến hữu ích, bao gồm thiết lập một sự tham gia vào tài khoản khác nếu bạn chọn.
Điều này bao gồm không chỉ các công cụ và tài nguyên đầu tư mà còn truy cập vào một ứng dụng di động cho phép bạn quản lý và giám sát các tài khoản tài chính cá nhân của bạn khi đang di chuyển.
Một vài trong số các nhà cung cấp IRA của Roth trong danh sách của chúng tôi cũng cung cấp các chi nhánh địa phương nơi người tiêu dùng có thể nhận được sự giúp đỡ trực tiếp và chúng tôi coi đó là một điểm cộng lớn.
Tóm tắt tiền tài khoản Roth IRA tốt nhất năm 2022
- Đầu tư Fidelity: Tổng thể tốt nhất
- Charles Schwab: Tùy chọn đầu tư tốt nhất
- Merrill Edge: Ưu đãi tiền thưởng tốt nhất
- E*Trade: Tốt nhất cho phí giao dịch thấp
- Vanguard: Tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Betterment: Tùy chọn cố vấn robo tốt nhất
- Ally Invest: Tốt nhất bởi một ngân hàng trực tuyến
- Các nhà môi giới tương tác: Tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực