Vay 500 triệu là gói vay có hạn mức lớn dành cho khách hàng cần vốn kinh doanh hoặc xây dựng nhà cửa, mua xe ô tô..
Trong nội dung dưới đây, Ktkts2.edu.vn sẽ hướng dẫn chi tiết cách vay 500 triệu và lãi suất vay vốn.
Nội dung
Các hình thức vay 500 triệu
Với số tiền 500 triệu, khách hàng có thể đăng ký vay vốn thông qua hai hình thức dưới đây.
Vay tín chấp
Hình thức tín chấp mang đến ưu điểm đơn giản về thủ tục hồ sơ và giải ngân tiền vay. Tuy vậy, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có thu nhập chuyển khoản và cho vay tối đa từ 10 – 12 lần lương.
Với số tiền 500 triệu, thu nhập chuyển khoản từ 42 triệu đến 50 triệu/tháng là cần thiết.
Vay tín chấp thường có lãi suất khá cao và kỳ hạn ngắn. Vì vậy, nếu không thực sự cần thiết, nên xem xét vay theo hình thức thế chấp.
Vay tiêu dùng 500 triệu là sự lựa chọn phổ biến qua hình thức tín chấp, được nhiều người ưa chuộng và sử dụng trong thời điểm hiện tại.
Vay thế chấp
Hình thức vay thế chấp, khách hàng cần đảm bảo có tài sản như nhà, đất, xe hoặc giấy tờ có giá trị.
Mặc dù thời gian xử lý hồ sơ thường lâu hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay thế chấp luôn thấp hơn và mang đến nhiều ưu đãi hơn.
Đặc biệt, thời gian vay thế chấp thường kéo dài và mang đến nhiều tùy chọn linh hoạt.
Vay thế chấp 500 triệu là một số tiền khá lớn, vì vậy nếu bạn lựa chọn hình thức vay thế chấp, bạn sẽ tiết kiệm hơn về chi phí lãi vay và có sự linh động cao hơn trong việc chọn thời gian vay vốn.
Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất
Lợi ích khi vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm
- Bạn hoàn toàn lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp như 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc thậm chí thấp hơn như 2 năm, 3 năm, 4 năm… tùy theo khả năng thanh toán của bạn.
- Số tiền trả nợ đã được đặt lịch trước, không gây bất ngờ như khi vay từ người thân hay bạn bè.
- Sự linh hoạt trong việc lựa chọn hình thức vay, có thể là tín chấp hoặc thế chấp tài sản.
- Số tiền 500 triệu có thể dùng cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, kinh doanh sản xuất…
Lãi suất khi vay 500 triệu ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất vay vốn khác nhau và tùy thuộc vào từng hình thức vay mà khách hàng lựa chọn.
Dưới đây là bảng lãi suất một số ngân hàng:
Ngân hàngVay tiêu dùng [%/năm]Vay mua nhà [%/năm]Vay mua xe [%/năm]Vay ngân hàng 500 triệu Vietcombank7,5%7,5%7,5%Vay ngân hàng 500 triệu ACB11,0%11,0%11,0%Vay ngân hàng 500 triệu Hong Leong Bank9,9%13,0%13,0%Vay ngân hàng 500 triệu VPBank9,7%10,5%10,5%Vay ngân hàng 500 triệu BIDV11,9%8%8,5%
Lưu ý, lãi suất sẽ có sự điều chỉnh theo từng thời kỳ trong năm.
Công thức tính lãi suất vay 500 triệu
Hiện nay, ngân hàng thường áp dụng hai phương pháp tính lãi: theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ ban đầu:
- Vay tín chấp: Thường sử dụng cách tính lãi trên dư nợ ban đầu.
- Vay thế chấp: Thường áp dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi trên dư nợ gốc
Với cách tính này, tiền lãi khách hàng vay phải trả sẽ duy trì ổn định trong suốt thời gian vay. Số tiền lãi được tính dựa trên số tiền vay ban đầu, không bị thay đổi bởi việc khách hàng đã trả bao nhiêu tiền gốc cho ngân hàng.
Công thức tính tiền lãi theo dư nợ ban đầu: Tiền lãi = Số tiền vay x Lãi suất [%/tháng]
Ví dụ, với khoản vay 500 triệu đồng trong 60 tháng và lãi suất 10%/năm trên dư nợ ban đầu, tiền lãi mỗi tháng sẽ là 500.000.000 x [10%/12] = 4.166.667 VNĐ/tháng.
Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần
Số tiền lãi mà khách hàng phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian. Số tiền lãi cần trả tại mỗi kỳ sẽ được tính dựa trên công thức sau:
Tiền lãi hàng tháng = [Số tiền vay – số tiền gốc đã trả] x Lãi suất [%/tháng]
Ví dụ, với trường hợp khách hàng vay 500 triệu đồng trong 60 tháng, áp dụng lãi suất 10%/năm tính trên dư nợ giảm dần, số tiền phải trả trong từng kỳ sẽ được tính như sau:
- Số tiền gốc cần trả hàng tháng = 500.000.000/60 = 8.333.333 VNĐ
- Số tiền lãi tháng đầu tiên = 500.000.000 x [7,7%/12] = 3.208.333 VNĐ
- Số tiền lãi tháng thứ 2 = [500.000.000 – 8.333.333] x [7,7%/12] = 3.154.861 VNĐ
Tiếp tục áp dụng công thức trên cho các tháng tiếp theo sẽ ra số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Điều kiện vay 500 triệu trong 5 năm 10 năm
Để được ngân hàng chấp thuận vay vốn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi:
- Thu nhập ổn định và khả năng trả nợ
- Tài sản đảm bảo hợp pháp như nhà, đất, xe có giá trị thỏa mãn các quy định của ngân hàng. Đối với vay tín chấp, không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Thường trú và làm việc tại tỉnh, thành phố nơi có chi nhánh của ngân hàng mà bạn đang muốn vay.
Tùy thuộc vào mục đích cụ thể và gói vay, ngân hàng có thể đặt ra các yêu cầu bổ sung.
Thủ tục hồ sơ vay 500 triệu ngân hàng
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác giúp khả năng được duyệt vay. Bộ hồ sơ vay bao gồm các giấy tờ quan trọng sau:
- Hồ sơ pháp lý: Bao gồm CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3 và giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận còn độc thân.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm, sao kê lương/bảng lương. Nếu thu nhập từ kinh doanh thì cần có đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Bao gồm bản sao các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe…
Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?
Như đã trình bày ở trước đó, số tiền phải trả hàng tháng dựa trên hai yếu tố chính: lãi suất và thời gian vay.
Thời gian vay kéo dài sẽ giúp chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng, làm giảm áp lực tài chính cá nhân.
Số tiền phải trả hàng tháng bao gồm cả tiền lãi và tiền gốc.
Để bạn có cái nhìn cụ thể hơn về số tiền phải trả khi vay 500 triệu, hãy cùng xem qua hai ví dụ sau.
Ví dụ 1: Giả sử bạn vay 500 triệu từ ngân hàng dưới hình thức thế chấp, với lãi suất cố định 7,7%/năm trong 12 tháng đầu. Sau tháng 13, lãi suất tăng lên 10%/năm.
Chúng ta sẽ sử dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần.
Trường hợp vay 500 triệu trong 5 năm
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.666.666 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 616.637.504 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 116.637.504 VNĐ
Kỳ thanh toánLãi suấtTiền lãiTiền gốcSố tiền phải trảTháng 17,7%3.208.3338.333.33311.541.666Tháng 27,7%3.154.8618.333.33311.488.194Tháng 37,7%3.101.3898.333.33311.434.722Tháng 47,7%3.047.9178.333.33311.381.250Tháng 57,7%2.994.4448.333.33311.327.777Tháng 67,7%2.940.9728.333.33311.274.305Tháng 77,7%2.887.5008.333.33311.220.833Tháng 87,7%2.834.0288.333.33311.167.361Tháng 97,7%2.780.5568.333.33311.113.889……….……….…………….………..Tháng 5810%208.3338.333.3338.541.666Tháng 5910%138.8898.333.3338.472.222Tháng 6010%69.4458.333.3338.402.778
Trường hợp vay 500 triệu trong 10 năm
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ
Kỳ thanh toánLãi suấtTiền lãiTiền gốcSố tiền phải trảTháng 1 7,7%3.208.3334.166.6677.375.000Tháng 2 7,7%3.181.5974.166.6677.348.264Tháng 3 7,7%3.154.8614.166.6677.321.528Tháng 4 7,7%3.128.1254.166.6677.294.792Tháng 5 7,7%3.101.3894.166.6677.268.056Tháng 6 7,7%3.074.6534.166.6677.241.320Tháng 7 7,7%3.047.9174.166.6677.214.584Tháng 8 7,7%3.021.1814.166.6677.187.848Tháng 9 7,7%2.994.4444.166.6677.161.111……..……….……………………….Tháng 5810%104.1664.166.6674.270.833Tháng 5910%69.4444.166.6674.236.111Tháng 6010%34.7224.166.6674.201.389
Qua bảng tính trên, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy:
- Số tiền hàng tháng phải trả khi vay trong 10 năm thấp hơn đáng kể so với kì hạn vay 5 năm.
- Tổng số tiền lãi cần thanh toán khi vay trong 10 năm tăng cao, gần gấp đôi so với việc vay trong 5 năm.
Các ngân hàng cho vay 500 triệu thế chấp lãi suất tốt nhất
Dưới đây là lãi suất khi vay 500 triệu tại một số ngân hàng uy tín tại Việt Nam.
Ngân hàngLãi suất [năm]Hạn mức vayThời hạn vayVay thế chấp VPBank6,9%100%25 nămVay thế chấp Sacombank8,5%100%25 nămVay thế chấp Techcombank7,49%90%20 nămVay thế chấp BIDV7,1%100%20 nămVay thế chấp Vietcombank7,5%100%25 nămVay thế chấp SHB8,5%100%25 năm
Lưu ý, lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ.
Một số lưu ý khi vay 500 triệu
Với số tiền 500 triệu không hề nhỏ, quyết định vay vốn đòi hỏi sự cân nhắc tỉ mỉ, nhằm tận dụng tối đa nguồn vốn một cách hợp lý.
Cần tập trung vào việc vay đúng mức cần thiết để tránh gánh nặng lãi suất quá lớn.
Ngoài ra, cân nhắc thời gian trả nợ là điều không thể bỏ qua. Khoảng thời gian này có vai trò quyết định đến số tiền trả hàng tháng.
Hãy tính toán kỹ để đảm bảo tổng số tiền gốc và lãi chỉ chiếm khoảng 50% thu nhập hàng tháng, từ đó tránh rủi ro không thể thanh toán đúng hạn và gặp vấn đề về nợ quá hạn.
Tổng kết
Nội dung trên đây Ktkts2.edu.vn đã hướng dẫn chi tiết cách vay 500 triệu từ hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng. Hy vọng bài viết mang lại nhiều thông tin hữu ích.