Lãi suất tín dụng ngân hàng là gì năm 2024

Các cá nhân hoặc doanh nghiệp cần hỗ trợ tài chính thường tìm đến hình thức tín dụng ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư, kinh doanh, chi tiêu ... Vậy tín dụng ngân hàng là gì và khách hàng cần lưu ý gì khi lựa chọn hình thức này? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!

1. Tìm hiểu tín dụng là gì?

Tín dụng là hình thức vay mượn giữa bên vay và bên cho vay. Trong đó, người cho vay sẽ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa, vật chất cho người đi vay. Sau thời hạn quy định, người đi vay thực hiện theo cam kết hoàn trả đủ khoản tiền đã vay đúng hạn hoặc kèm theo tiền lãi.

2. Tín dụng ngân hàng là gì?

Tín dụng ngân hàng là hình thức ngân hàng cấp vốn cho cá nhân hoặc doanh nghiệp với mục đích chi tiêu, đầu tư, kinh doanh,...

3. Đặc điểm và vai trò của tín dụng ngân hàng

Khách hàng cần nắm rõ các đặc điểm của tín dụng ngân hàng trước khi có quyết định vay. Cụ thể, tín dụng ngân hàng có những đặc điểm sau đây:

• Phù hợp với nhiều đối tượng: Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu của hầu hết đối tượng khách hàng.
• Cho vay bằng tiền: Vì ngân hàng chủ yếu huy động vốn từ nhiều nguồn trên thị trường nên thường cung cấp hình thức vay tiền tệ phổ biến.
• Linh hoạt thời gian cho vay: Hình thức tín dụng ngân hàng cho phép khách hàng vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Do đó, ngân hàng linh hoạt điều chỉnh nguồn vốn đáp ứng nhu cầu thời hạn vay của từng khách hàng.
• Đáp ứng nhu cầu về vốn một cách tối đa: Nguồn vốn ngân hàng huy động từ nhiều nguồn có thể đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của khách hàng.

\>> Tham khảo: Vay ngân hàng cần những gì? Quy định về điều kiện và thủ tục

4. Phân loại tín dụng ngân hàng hiện nay

Dựa vào các yếu tố như thời gian, đối tượng, mục đích sử dụng, tính chất đảm bảo tiền vay và lãnh thổ hoạt động, có các hình thức cấp tín dụng như sau:

4.1. Dựa vào thời hạn tín dụng

Dựa vào thời hạn vay, tín dụng ngân hàng có 3 loại như sau:

• Tín dụng ngân hàng ngắn hạn: Đây là hình thức tín dụng có thời hạn vay dưới 12 tháng.
• Tín dụng ngân hàng trung hạn: Hình thức tín dụng này có thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng.
• Tín dụng ngân hàng dài hạn: Đây là loại tín dụng có thời hạn vay trên 60 tháng.

Tín dụng ngân hàng có thời hạn vay linh hoạt đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.2. Dựa vào đối tượng tín dụng

Dựa theo đối tượng, tín dụng được chia làm 2 loại như sau:

• Tín dụng cá nhân: Phục vụ nhu cầu sử dụng vốn để mua nhà, mua ô tô, tiêu dùng, kinh doanh, du học hoặc các kế hoạch cá nhân khác.
• Tín dụng doanh nghiệp: Phục vụ nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh như mua sắm thiết bị, đầu tư vào dự án,...

4.3. Dựa vào mục đích sử dụng vốn

Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, tín dụng ngân hàng được chia thành 2 loại bao gồm:

• Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Loại hình tín dụng này thường áp dụng cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh tế với mục đích kinh doanh dịch vụ, hàng hóa.
• Tín dụng tiêu dùng: Đây là loại tín dụng dành cho cá nhân có nhu cầu tiêu dùng.

4.4. Dựa vào tính chất đảm bảo tiền vay

Dựa vào tính chất đảm bảo tiền vay, tín dụng ngân hàng gồm có 2 loại sau đây:

• Tín dụng đảm bảo bằng tài sản: Đây là loại hình tín dụng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo hoặc hình thành vốn vay.
• Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản: Người đi vay không cần thế chấp tài sản, nhưng cần được bảo lãnh bởi các tổ chức đoàn thể, chính quyền địa phương.

4.5. Dựa vào lãnh thổ hoạt động tín dụng

Tín dụng ngân hàng được phân loại thành 2 hình thức dựa trên lãnh thổ hoạt động tín dụng:

• Tín dụng nội địa: Hình thức tín dụng chỉ áp dụng trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
• Tín dụng quốc tế: Loại hình tín dụng áp dụng giữa các quốc gia hoặc giữa một quốc gia và tổ chức tín dụng quốc tế.

5. Nên chọn vay tín dụng ở ngân hàng nào?

Chuyên viên ngân hàng Hong Leong sẵn sàng hỗ trợ đáp ứng nhu cầu vay vốn của quý khách hàng.

Nếu có nhu cầu vay, quý khách có thể liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được nhân viên tư vấn của ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng!

6. Câu hỏi thường gặp về tín dụng ngân hàng

Sau đây là giải đáp cho một số câu hỏi thường gặp về tín dụng ngân hàng:

6.1. Có thể vay tín dụng online không?

Câu trả lời là Có. Tại Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ cho vay tiêu dùng trên Ngân hàng số HLB Connect giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

6.2. Thẻ tín dụng có được tính là một hình thức tín dụng ngân hàng không?

Thẻ tín dụng là một hình thức tín dụng ngân hàng. Theo đó, khách hàng có thể vay vốn bằng thẻ tín dụng. Số tiền cho vay dựa vào hạn mức thẻ tín dụng được quy định bởi ngân hàng.

\>> Xem thêm các hình thức cho vay tại ngân hàng hiện nay: TẠI ĐÂY.

6.3. Tín dụng ngân hàng có gì khác với tín dụng thương mại?

Tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại đều là hình thức bên cho vay chuyển quyền sở hữu tài sản cho bên đi vay nhằm mục đích phục vụ sản xuất, kinh doanh sinh lời. Đến thời hạn thỏa thuận, người vay phải hoàn trả tài sản vay và tiền lãi.

Tuy nhiên, tín dụng thương mại là quan hệ cho vay giữa các doanh nghiệp (doanh nghiệp đi vay phải có quy mô nhỏ hơn doanh nghiệp cho vay) dưới hình thức mua bán trả chậm, mua bán chịu hoặc trả góp hàng hóa. Hình thức này có thời hạn tín dụng ngắn và lãi suất thấp hơn tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, tín dụng thương mại có thủ tục đơn giản, chủ yếu dựa vào tín nhiệm giữa hai bên doanh nghiệp.

Tín dụng thương mại là hình thức mua bán chậm, mua bán chịu hoặc trả góp hàng hóa giữa các doanh nghiệp.

Trên đây là những thông tin giúp khách hàng nắm rõ hơn tín dụng là gì và một số điều quan trọng cần lưu ý. Để được hỗ trợ tối đa và có trải nghiệm vay vốn thuận lợi, khách hàng nên tìm đến ngân hàng uy tín, đáng tin cậy. Liên hệ Hotline 1900 633 068 để được tư vấn nhanh nhất.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng chỉ khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc chậm thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của tháng liền kề trước.

Ngân hàng cho vay với lãi suất bao nhiêu?

Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam có lãi suất vay vốn dao động từ 8 – 25%/năm, tùy vào từng hình thức vay, ưu đãi và cách tính lãi suất. Cụ thể, vay tín chấp có mức lãi suất vay khá cao, dao động từ 15 - 25%/năm. Vay thế chấp lãi suất thấp hơn, dao động từ 8 - 12%/năm.

Lãi suất cho vay cao nhất là bao nhiêu?

Căn cứ vào những quy định trên, các bên khi vay mượn với nhau sẽ tự thỏa thuận về mức lãi suất phải trả, nhưng tối đa không được quá 20% một năm hay 1,666% một tháng.

Vay tiền hội phụ nữ lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay tiền hội phụ nữ phường thường thấp và linh hoạt theo từng thời điểm, thường dao động trên dưới 0,65%/tháng, lãi suất vay tiền Hội Phụ nữ phường sẽ được thu định kỳ 3 tháng 1 lần. Mức lãi suất này bằng lãi suất ngân hàng Chính sách xã hội.