Chia sẻ kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ

Published 23/05/2021

By Ta Binh

Bài viết dưới đây là chia sẻ kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của một người mẹ. Bạn sẽ tìm thấy những thông tin liên quan đến bảo hiểm, niềm tin và lý do để bắt đầu sở hữu một hợp đồng bảo hiểm cho bản thân hoặc người thân yêu của mình.

Những điều nên biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời gian dài, có thể lên đến 10 năm. Do đó, bạn nên lựa chọn các công ty uy tín trên thị trường được nhiều khách hàng tin tưởng, có tiềm lực kinh tế vững mạnh giúp bạn an tâm khi sử dụng.
• Nắm rõ lợi ích của bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều loại đáp ứng nhu cầu khác nhau của người dùng. Do đó, bạn cần nắm rõ lợi ích của từng loại để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Chẳng hạn, nếu bạn muốn đầu tư vào việc học cho các bé, hãy lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giáo dục. Nếu khả năng tài chính gia đình bạn ổn định, bạn có thể chọn các gói bảo hiểm hưu trí. Còn nếu bạn muốn tăng nguồn thu nhập, tích lũy lợi nhuận, các gói bảo hiểm nhân thọ đầu tư sẽ là lựa chọn phù hợp.
• Chọn gói bảo hiểm phù hợp: Tùy thuộc vào khả năng tài chính của gia đình và nhu cầu mà bạn đưa ra lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí và thời gian bảo hiểm phù hợp. Nếu mức phí cao so với khả năng tài chính, bạn sẽ khó duy trì hợp đồng trong thời gian dài, không đảm bảo lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Lời khuyên dành cho bạn là nên lựa chọn các gói bảo hiểm có mức phí tương ứng 10 - 15% tổng thu nhập của bạn sẽ mang lại kết quả tối ưu nhất.
• Nắm rõ thông tin gói bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm: Trước khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu thật kỹ về thông tin gói bảo hiểm như thời gian, đối tượng, mức đóng phí, quyền lợi, các trường hợp miễn trừ, quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm... Khi tham gia bảo hiểm, bạn cũng nên thường xuyên theo dõi hợp đồng, không giao hết cho các nhân viên tư vấn, thực hiện đúng nghĩa vụ của người mua [đóng phí đúng hạn, lưu trữ hóa đơn và tài liệu liên quan...]

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

• Đảm bảo khả năng cho gia đình và người thân đủ nếu chẳng may người trụ cột gia đình gặp biến cố hoặc mất mạng.
• Đầu tư giáo dục cho con trẻ từ lúc đi học cho đến khi vào đại học và khởi nghiệp.
• Có kế hoạch tích lũy dài hạn, đảm bảo tài chính và kế hoạch hưu trí.
• Đảm bảo quyền lợi chăm sóc y tế và được chi trả chi phí y tế khi bị bệnh ung thư hoặc các bệnh hiểm nghèo
• Được hưởng các quyền lợi từ việc duy trì hợp đồng dài hạn

Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

• Gặp phải đại lý bảo hiểm mạo danh, lừa đảo
• Chọn nhầm sản phẩm bảo hiểm không phù hợp nhu cầu
• Chọn mức phí bảo hiểm quá cao so với khả năng tài chính
• Không nhận được tiền bảo hiểm vì khai báo thông tin sai sự thật, không chính xác
• Gặp những rủi ro không thuộc quyền lợi bảo vệ trong hợp đồng
• Bị lỗ khi rút tiền bảo hiểm quá sớm

Chia sẻ kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của một người mẹ

Cô tham gia BHNT như thế nào?

Tôi tham gia BHNT do được người quen giới thiệu. Tôi vì cả nể nên mới tham gia. Chứ bản thân trước đó tôi còn chẳng biết bảo hiểm nhân thọ là gì, các quyền lợi có được từ việc này. Khi tham gia, tôi được người bạn của tôi dành thời gian giới thiệu, chia sẻ đầy đủ những thông tin liên quan đến BHNT. Theo đó, tôi được biết rằng, BHNT là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ con người trước rủi ro về tính mạng, sức khỏe, tai nạn. Công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào các điều khoản điều kiện mà tôi đã ký kết để thực hiện chi trả bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Tôi cũng được biết, BHNT vừa có tính năng bảo vệ vừa có tính năng tích luỹ. Tích luỹ này được chi trả khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Tôi thấy bảo hiểm bảo vệ tôi trong thời gian dài, lên đến 20 năm. Điều này làm tôi an tâm cho cuộc sống của mình hơn.

Tôi tin tưởng bạn, nên tham gia bảo hiểm vì niềm tin dành cho bạn trước, rồi sau đó mới đến công ty bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm nhận được khi tham gia. Đó là kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của tôi. Nhiều người bảo tôi cả nể bạn, nhưng tôi thấy chỉ một phần. Bạn chỉ là cái duyên, còn lại mọi sự trải nghiệm đều là từ bản thân tôi nên đánh giá của tôi có cơ sở để thực hiện.

Tìm hiểu thêm: Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất 2021? Nên chọn gói bao nhiêu tiền?

Tại sao tận 1 năm cô vẫn chưa tin bảo hiểm ạ?

Tôi chưa có niềm tin vào bảo hiểm một cách hoàn toàn, trọn vẹn. Vì bản thân chưa có thấy nhận được quyền lợi gì từ việc tham gia bảo hiểm. Dù rằng, bạn tôi đã tư vấn rõ ràng cho tôi, BHNT mang ý nghĩa bảo vệ tôi trước những sự kiện bảo hiểm chẳng may xảy ra với tôi. Nghĩa là bảo vệ trước những điều chưa xảy. Bạn tôi cũng bảo tôi rằng, bảo hiểm là tham gia trước khi có sự kiện bảo hiểm, chứ không thể tham gia khi đã có sự kiện bảo hiểm. Nhưng tôi rất lo sợ về những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Tôi cũng sợ công ty bảo hiểm nhân thọ phá sản lắm!

Với lại, tôi không tin tưởng vào việc nhận lại được tiền tích lũy theo quy định đáo hạn hợp đồng bảo hiểm của mình. Những bảo hiểm khác bảo hiểm nhân thọ, đóng phí là mất chứ không có được quy định về tích luỹ. Khi chia sẻ kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của mình tôi không giấu diếm hoàn cảnh bắt đầu của mình. Việc cải thiện niềm tin vào bảo hiểm chính là từ những sự kiện xảy ra mà tôi được chứng kiến.

Và sau đó thì cô tham gia, lý do nào khiến mình thay đổi ý định ạ?

Nếu không tận mắt chứng kiến việc chi trả quyền lợi bảo hiểm cho bạn của tôi từ công ty bảo hiểm thì tôi chắc không tham gia BHNT rồi. Chính cô bạn tư vấn bảo hiểm cho tôi là người đã gặp phải sự cố ngoài ý muốn. Sự cố này liên quan trực tiếp đến tình hình sức khỏe của cô ấy. Cô ấy phát hiện căn bệnh tim, phần van tim của cô ấy có vấn đề và phải can thiệp bằng phẫu thuật. Chi phí báo lúc đó tầm 100 triệu đồng.

Nhưng trước đó nhiều năm, từ lúc làm bảo hiểm cô ấy cũng chủ động trang bị BHNT cho mình. Nên bảo hiểm đã thay cô ấy chi trả phần nào những chi phí liên quan đến việc điều trị bệnh. Tôi là người lui tới thăm nom cô ấy trong thời gian chữa bệnh. Tôi có thấy nhân viên bảo hiểm đến thăm hỏi và trao quyết định bồi thường cho cô ấy. So với số tiền cô ấy tham gia bảo hiểm đến thời điểm chi trả phí điều trị bệnh tôi thấy cô ấy nhận được nhiều hơn rồi.

Tôi cũng thấy công ty bảo hiểm lịch sự, chuyên nghiệp khi đến thăm hỏi cũng như giúp cô ấy hoàn thành các thủ tục để nhận được bồi thường theo quy định. Tôi ghi nhận những điều này vì chính thực tế tôi chứng kiến. Điều này không thể giả tạo được.

Từ lúc cô tham gia tới nay, có lúc nào mình nhận quyền lợi chưa ạ?

Tôi cũng là người đã nhận được quyền lợi bảo hiểm từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm một thời gian, tôi nhớ không nhầm là tầm 5 tháng, tôi bị mổ ruột thừa. Chuyện phát sinh ngoài ý muốn và lại bất ngờ khiến tôi không kịp chuẩn bị gì. Người nhà tôi chỉ kịp đưa tôi vào bệnh viện để điều trị nhanh chóng kịp thời. Cô bạn tôi là đại lý bảo hiểm đã tư vấn và bán bảo hiểm cho tôi đã hỗ trợ và hướng dẫn tôi nhận bồi thường cho việc điều trị này. Tôi còn không nghĩ mình nhận được bồi thường khi điều trị mổ ruột thừa. Nên khi cô bạn thông báo tôi cũng hơi bất ngờ. Sau này khi khoẻ lại, tôi có đọc lại phần hợp đồng với các điều khoản đã ký kết thì mới hiểu rõ phần công ty bảo hiểm chi trả cho tôi thuộc hợp đồng bảo hiểm của tôi.

Lúc cô làm thủ tục nhận quyền lợi, thái độ dịch vụ của nhân viên như thế nào ạ?

Tôi thấy mình đã may mắn lựa chọn được công ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp và có tâm. Tôi nghĩ không phải vì tôi là bạn của bạn tôi mới được đối xử tiếp đón như vậy. Qua quan sát tôi thấy việc thực hiện các thủ tục nhận quyền lợi là theo quy định của công ty bảo hiểm. Bạn sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi của bản thân theo hợp đồng ký kết khi cung cấp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ liên quan. Điều này đã là quy định thì cứ chấp hành đúng sẽ được việc thôi.

Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của tôi là bạn nên dựa vào yếu tố này để cân nhắc. Đại lý bảo hiểm sẽ là đại diện công ty bảo hiểm làm cầu nối bạn tiếp cận với sản phẩm bảo hiểm. Bản thân họ chuyên nghiệp, làm việc tử tế đàng hoàng sẽ hỗ trợ người tham gia bảo hiểm rất nhiều. Từ nhân viên tiếp nhận đến nhân viên xử lý đơn yêu cầu bồi thường của tôi đều rất chuyên nghiệp. Họ tiếp đón tôi niềm nở, sẵn sàng hướng dẫn tôi các thủ tục giấy tờ còn thiếu để đảm bảo hồ sơ của tôi được duyệt nhanh chóng nhất. Quan trọng hơn hết, họ xem việc của tôi cũng là việc của họ mà có thái độ tiếp đón, xử lý khẩn trương nhanh chóng. Tôi thấy nếu không có trải nghiệm cho việc thực hiện bồi thường thì tôi có lẽ cũng nghe theo những tin đồn đoán ngoài kia.

Cô phải đợi bao lâu mới nhận được tiền ạ?

Khoản phí chi trả cho việc điều trị của tôi không quá lớn, tầm 15 triệu đồng. Tuy nhiên, sau khi hoàn thành các thủ tục liên quan đến việc yêu cầu bồi thường thì tôi nhận ngay vào tài khoản cá nhân kê khai khi làm thủ tục tầm 1-2 ngày sau đó. Tôi nhớ không chính xác, nhưng là khoảng thời gian đó thôi.

Lúc tư vấn cho tôi, cô bạn tôi cũng tư vấn rõ về thời gian thực hiện việc bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Theo đó, thời gian thực hiện có thể theo thoả thuận được ghi rõ trong hợp đồng, hoặc theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm là không quá 15 ngày khi hoàn thành đầy đủ các thủ tục liên quan đến việc yêu cầu bồi thường.

Tôi thấy công ty bảo hiểm tôi tham gia đã thực hiện đúng theo quy định.

Cô có nhắn nhủ gì với các độc giả không ạ?

Tôi không quảng cáo cho bất cứ một công ty bảo hiểm nào. Những chia sẻ này hoàn toàn là kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ của bản thân tôi. Xuất phát ban đầu của tôi cũng là từ sự cả nể của bản thân dành cho bạn mới tham gia. Nhưng từ khi tham gia bảo hiểm và có những trải nghiệm của chính mình thì tôi tin tưởng hoàn toàn vào quyết định của bản thân.

Tôi muốn nói rằng, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là tự nguyện. Có thể bạn tự tìm cho mình lý do để tham gia. Nhưng hãy bắt đầu bằng những lý do liên quan đến niềm tin, quyền lợi và trải nghiệm thực tế. Bạn là người quyết định tham gia BHNT và chịu trách nhiệm về quyết định đó.

Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ còn nên căn cứ vào các yếu tố:

• Công ty bảo hiểm uy tín, chất lượng trên thị trường để đảm bảo các quyền lợi của người tham gia bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
• Lựa chọn dòng sản phẩm bảo hiểm phù hợp với điều kiện của bản thân, nhất là vấn đề tài chính để việc tham gia được thuận lợi, liên tục.
• Trung thực với mọi thông tin cung cấp cho bảo hiểm để tránh xảy ra những tranh chấp không đáng có khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Cuối cùng tôi chỉ muốn nói rằng, tham gia bảo hiểm sớm thì được bảo vệ sớm. Khi đã biết được rằng, bản thân được bảo vệ một phần những rủi ro trong cuộc sống cũng là lúc bạn an tâm thực hiện những công việc của mình hơn.
Việc tham khảo kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn có thêm một góc nhìn đa chiều về việc này. Hy vọng bài phỏng vấn trên đây đã góp phần cung cấp thêm cho bạn đọc luồng thông tin bổ ích quý giá về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ.