Remittance là gì? Đó là thuật ngữ tiếng Anh được dùng nhiều trong các ngành tài chính – ngân hàng – kinh tế, có nghĩa là phương thức chuyển tiền hoặc gọi tắt là chuyển tiền.
Ngoài phương pháp chuyển tiền theo hình thức Tặng Ngay – cho, còn lại phần lớn những phương pháp chuyển tiền lúc bấy giờ đều ship hàng mục tiêu thương mại : Mua hàng, xuất nhập khẩu sản phẩm & hàng hóa, giao dịch thanh toán những hóa đơn, shopping, dịch vụ lưu trú, vé máy bay …
Bạn đang đọc: Remittance là gì và được thực hiện ra sao trong giao dịch?
Đây là một hình thức giao dịch thanh toán quốc tế. Trong đó, người chuyển tiền sẽ trải qua một vài hình thức [ ví dụ ngân hàng nhà nước ] để chuyển một khoản tiền cho người thụ hưởng ở một khu vực nhất định, trong một thời hạn đơn cử. Người chuyển tiền có quyền lựa chọn phương pháp chuyển tiền tương thích với nhu yếu của mình .
Một thanh toán giao dịch Remittance – chuyển tiền triển khai xong thường là một kết thúc của một trong những phương pháp thanh toán giao dịch như :
Phương thức nhờ thu ; Phương thức ghi sổ ; Phương thức bảo lãnh ngân hàng nhà nước ; Tín dụng chứng từ ; Thư ủy thác mua ;
Tín dụng dự trữ ;
Đặc điểm của remittance là gì?
Remittance có đặc thù khá đơn thuần. Người nhận tiền và người chuyển tiền chính là những đối tượng người dùng triển khai giao dịch thanh toán trực tiếp. Khi thực thi chuyển tiền bằng ngân hàng nhà nước hoặc bưu điện [ là 2 hình thức chuyển tiền phổ cập nhất lúc bấy giờ ] thì những đơn vị chức năng này chỉ đóng vai trò trung gian, giúp thực thi việc chuyển tiền .
Về cơ bản, đơn vị chức năng thực thi chuyển tiền sẽ không bị ràng buộc bất kỳ nghĩa vụ và trách nhiệm nào với người chuyển và người nhận tiền. Trừ trường hợp ngân hàng nhà nước chuyển nhầm tiền, thông tin chuyển khác với thông tin nhu yếu của người chuyển tiền. Khi đó, ngân hàng nhà nước buộc phải có những nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường tương ứng và chuyển đúng lại cho người nhận .
Trong thanh toán giao dịch chuyển tiền, đôi lúc sẽ có những rủi ro đáng tiếc nhất định và ngân hàng nhà nước đa số sẽ đứng ngoài những rủi ro đáng tiếc này. Trừ trường hợp ngân hàng nhà nước chuyển tiền nhầm. Còn những trường hợp người chuyển tiền tự chuyển nhầm trên mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước điện tử, ví điện tử, cổng thanh toán giao dịch … ngân hàng nhà nước sẽ không có nghĩa vụ và trách nhiệm đòi tiền lại .
Nguyên nhân là để hạn chế những rủi ro đáng tiếc gian lận thương mại. Ví dụ người mua hàng gửi biên nhận chuyển tiền cho người bán xác lập đã chuyển. Mặt khác lại thông tin cho ngân hàng nhà nước đã chuyển nhầm. Nếu ngân hàng nhà nước chấp thuận đồng ý chuyển tiền lại thì sẽ phát sinh những trường hợp gian lận .
Chính thế cho nên, trong thương mại giao dịch chuyển nhận tiền qua ngân hàng nhà nước, việc chuyển tiền hay không phụ thuộc vào vào thiện chí của người mua. Trong nhiều trường hợp, người mua đã nhận hàng nhưng không chịu giao dịch thanh toán. Có trường hợp vẫn thanh toán giao dịch nhưng cố ý lê dài thời hạn .
Vì vậy người bán cũng bị tác động ảnh hưởng quyền lợi và nghĩa vụ khá nhiều. Còn trong những trường hợp giao dịch thanh toán qua ngân hàng nhà nước, bạn cần bảo vệ ghi đúng thông tin người nhận để tiền “ đi đúng nơi, về đúng chốn ” .
Nhìn chung, phương pháp trao đổi thương mại trải qua những phương pháp chuyển tiền thường được triển khai trong trường hợp bên mua và bên bán an toàn và đáng tin cậy lẫn nhau. Trong những trường hợp khác, cả 2 bên sẽ có những ràng buộc nhất định để bảo vệ quyền hạn .
Người bán hoàn toàn có thể nhu yếu người mua chuyển cọc trước cho đơn hàng. Bên mua thì cũng có những ràng buộc bằng hợp đồng mua và bán để bảo vệ chất lượng, số lượng sản phẩm & hàng hóa nhận được .
Có các phương thức chuyển tiền nào hiện nay?
Trong phương pháp chuyển tiền quốc tế – Remittance, có 2 hình thức chuyển tiền chính :
Chuyển tiền bằng thư [ Mail Transfer ] : Hình thức chuyển tiền này được thực thi trải qua một bức thư xác nhận từ ngân hàng nhà nước chuyển tiền cho ngân hàng nhà nước trả tiền. Hình thức này được vận dụng cho những ngân hàng nhà nước thứ 3 có tính năng trung gian giữa ngân hàng nhà nước nhận và ngân hàng nhà nước chuyển .
Chuyển tiền bằng điện [Telegraphic Transfer]: Hình thức chuyển tiền này nhanh và hiện đại hơn. Ngân hàng chuyển tiền sẽ thực hiện một lệnh thanh toán, thể hiện bằng một bức điện gửi cho ngân hàng trả tiền. Bức điện được xây dựng dưới hình thức telex hay mạng swift.
Xem thêm: Cùng Tìm Hiểu Các Chức Danh Giám Đốc Trong Công Ty
Chuyển tiền điện tối ưu hơn chuyển tiền bằng thư. Vì nó nhanh, có lợi hơn cho những thanh toán giao dịch thương mại. Tuy nhiên, mức phí của nó sẽ cao hơn hình thức chuyển tiền bằng thư .
Ngày nay, đa số những dịch vụ chuyển tiền đều được triển khai bằng điện. Kể cả những hình thức thanh toán giao dịch trực tuyến tự động hóa cũng là giao dịch chuyển tiền bằng điện .
Các đối tượng tham gia trong quá trình chuyển tiền
Đến đây, tất cả chúng ta đã hoàn toàn có thể tưởng tượng cơ bản Remittance là gì. Trong bất kể một hình thức chuyển tiền nào, đều sẽ tuân thủ theo một tiến trình nhiệm vụ cơ bản. Trong đó, sẽ gồm những bên tham gia như sau :
Người chuyển tiền / Người trả tiền [ Remitter ] : Trong những thanh toán giao dịch thương mại, thì người chuyển tiền thường là người nhập khẩu, người mua, người mắc nợ cần trả nợ, nhà đầu tư, người chuyển kiều hối về nước cho người thân trong gia đình .
Người trả tiền sẽ là người nhu yếu ngân hàng nhà nước thực thi chuyển tiền đến một thông tin tài khoản khác / người nhận khác ở trong nước hoặc quốc tế .
Người thụ hưởng [ Beneficiary ] : Người thụ hưởng sẽ được đơn cử với nhiều vai trò như người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận kiều hồi, người nhận vốn góp vốn đầu tư. Người thụ hưởng sẽ do người chuyển tiền chỉ định và người chuyển tiền có trách nhiệm phân phối cho ngân hàng nhà nước những thông tin chi tiết cụ thể về người thụ hưởng để giao dịch chuyển tiền được thực thi .
Ngân hàng chuyển tiền [ Remitting Bank ] : Là ngân hàng nhà nước ship hàng người chuyển tiền, là ngân hàng nhà nước mà người chuyển tiền chọn để thực thi giao dịch chuyển tiền .
Ngân hàng trả tiền [ Paying Bank ] : Là ngân hàng nhà nước trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng. Ngân hàng này hoàn toàn có thể cùng hoặc khác mạng lưới hệ thống, khác vương quốc với ngân hàng nhà nước chuyển tiền .
Người chuyển tiền và người thụ hưởng hoàn toàn có thể là cá thể hoặc tổ chức triển khai, với điều kiện kèm theo có khá đầy đủ tư cách pháp nhân .
Cách thức thực hiện một quy trình Remittance cơ bản
Với một thanh toán giao dịch thương mại, quy trình tiến độ Remittance sẽ gồm 5 bước cơ bản sau đây :
– Nhà xuất khẩu giao hàng và phân phối cho nhà nhập khẩu vừa đủ những hóa đơn chứng từ của lô hàng .
– Nhà nhập khẩu thực thi thực thi lệnh chuyển tiền, ủy quyền cho một ngân hàng nhà nước thực thi chuyển tiền. Tiền hoàn toàn có thể được trích xuất từ thông tin tài khoản người chuyển hoặc người chuyển mang tiền mặt đến ngân hàng nhà nước để triển khai thanh toán giao dịch .
– Ngân hàng kiểm tra những thông tin chuyển tiền. Nếu thông tin hợp lệ và đủ số tiền thanh toán giao dịch thì triển khai chuyển tiền, gửi giấy xác nhận chuyển tiền cho nhà nhập khẩu .
– Ngân hàng chuyển tiền triển khai lệnh bằng thư hoặc bằng điện đến ngân hàng nhà nước thụ hưởng, triển khai chuyển tiền cho người thụ hưởng .
– Ngân hàng nhận tiền triển khai ghi CÓ vào thông tin tài khoản người thụ hưởng. Đồng thời, sẽ gửi những thông tin nhận tiền đến người thụ hưởng .
Xem thêm: LGBT – Wikipedia tiếng Việt
Như vậy, tất cả chúng ta đã tìm hiểu và khám phá qua Remittance là gì. Các thuật ngữ kinh tế tài chính bằng tiếng anh được sử dụng khá thoáng đãng lúc bấy giờ. Hiểu đúng về Remittance – Chuyển tiền, bạn sẽ có thêm những kiến thức và kỹ năng kinh tế tài chính có ích, từ đó củng cố thêm năng lực góp vốn đầu tư của mình trên thị trường .
Pha Lê
Chuyển tiền [Remittance] là gì? Khi nhu cầu chuyển tiền trong thanh toán quốc tế ngày càng cao, mọi người cũng quan tâm nhiều hơn đến Remittance. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích và đưa ví dụ cụ thể về hình thức chuyển tiền này.
Chuyển tiền [Remittance] là gì?
Chuyển tiền hay Remittance đều là 1 thuật ngữ được sử dụng nhiều trong lĩnh vực kinh tế.
Trong cuốn giáo trình Ngân hàng Thương mại, Chuyển tiền được định nghĩa là phương thức thanh toán quốc tế. Đây là hình thức khách hàng [bên chuyển tiền] yêu cầu Ngân hàng chuyển 1 số tiền nhất định cho bên hưởng lợi theo 1 địa chỉ và thời gian nhất định.
Hình thức chuyển tiền này là 1 loại hình của phương thức thanh toán khác. Kết thúc của phương thức thanh toán khác thường là phương thức nhờ thu, ghi sổ, bảo lãnh Ngân hàng, thư ủy thác mua, tín dụng chứng từ hoặc tín dụng dự phòng. Tuy nhiên, hình thức Remittance cũng được tính như 1 hoạt động độc lập.
Xem thêm:
Đặc điểm của phương thức chuyển tiền
Đặc điểm nổi trội nhất của phương thức chuyển tiền chính là đơn giản, nhanh chóng. Người chuyển tiền và người nhận tiền đều trực tiếp thanh toán với nhau không cần ra ngân hàng. Ngân hàng trong hoạt động chuyển tiền chỉ đóng vai trò là người trung gian theo ủy nhiệm của 2 bên để hưởng phí. Ngân hàng sẽ không chịu bất cứ trách nhiệm nào đối với cả người chuyển tiền và người hưởng lợi.
Tuy nhiên, Remittance cũng có nhược điểm của nó. Hình thức thanh toán bằng chuyển tiền sẽ phụ thuộc vào người mua. Sau khi nhận hàng, bên cần thanh toán có thể không chuyển tiền, chậm chuyển tiền hoặc cố tình kéo dài thời gian thanh toán để chiếm dụng vốn của người bán. Quyền lợi của người bán trong hình thức này không được bảo đảm cao.
Do đó, hình thức thanh toán bằng chuyển tiền sẽ chỉ được áp dụng trong trường hợp bên mua và bên bán có uy tín, hợp tác tin cậy lẫn nhau.
Các hình thức chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
Hiện nay, chuyển tiền trong thanh toán quốc tế phổ biến dưới 2 dạng qua thư [mail transfer] và qua điện [ telegraphic transfer].
Chuyển tiền bằng thư [Mail Transfer – M/T]
Khi người chuyển tiền lựa chọn hình thức mail transfer này thì lệnh thanh toán [bank draft] của ngân hàng được ủy quyền chuyển tiền sẽ được gửi bằng thư cho ngân hàng trả tiền.
Khi chuyển tiền bằng thư, thời gian nhận tiền sẽ lâu hơn nhưng chi phí sẽ rẻ hơn so với chuyển tiền bằng điện.
Chuyển tiền bằng điện [Telegraphic Transfer – T/T]
Khi người chuyển tiền thực hiện yêu cầu chuyển tiền bằng điện, một bức điện lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền sẽ được gửi đến cho ngân hàng trả tiền. Lệnh thanh toán này được gửi thông qua telex hoặc mạng swift. Chính vì thế, thời gian thanh toán được rút ngắn hơn so với qua thư.
Hình thức này trở nên phổ biến hơn trong ngày nay đặc biệt là những người xuất khẩu lao động. Người chuyển tiền sẽ cần trả chi phí chuyển tiền gồm tục phí và chi phí điện tín nên chi phí chuyển tiền bằng điện sẽ cao hơn. Tuy nhiên, thời gian chuyển nhanh chóng nên hầu hết các nghiệp vụ đều lựa chọn hình thức telegraphic transfer.
Có thể bạn quan tâm:
Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
Các bên tham gia
Một quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế cần có đầy đủ 4 thành phần tham gia, cụ thể:
- Người chuyển tiền hay còn gọi là người trả tiền [ Remitter]: Đây là người yêu cầu ngân hàng thực hiện hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài cho mình. Đó có thể là người nhập khẩu, người mua hàng, người thanh toán nợ, nhà đầu tư hoặc người chuyển kiều hối.
- Người nhận tiền/ người hưởng lợi [ Beneficiary]: Đây là người được chỉ định nhận tiền từ ngân hàng được ủy nhiệm. Đó có thể người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận kiều hối hoặc người nhận vốn đầu tư.
- Ngân hàng chuyển tiền [ Remitting bank]: đây là ngân hàng được người chuyển tiền ủy nhiệm gửi tiền
- Ngân hàng trả tiền [Paying bank]: đây là ngân hàng sẽ trả tiền cho người hưởng lợi. Ngân hàng trả tiền thường là ngân hàng đại lý hoặc ngân hàng chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền.
Các bước tiến hành
Dưới đây là hướng dẫn chi tiết các bước tiến hành chuyển tiền thanh toán quốc tế đối với hoạt động mua- bán, bạn có thể tham khảo:
- Bước 1: Bên bán hàng [nhà xuất khẩu] thực hiện việc vận chuyển hàng hóa và gửi toàn bộ chứng từ liên quan như hóa đơn, vận đơn, bảo hiểm đơn cho bên mua [nhà nhập khẩu]. Bước này chỉ diễn ra trong nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán ngoại thương.
- Bước 2: Sau khi hàng hóa và chứng từ, bên mua tiến hành thanh toán bằng cách viết lệnh chuyển tiền [qua thư hoặc qua điện] cùng với ủy nhiệm chi gửi cho ngân hàng ủy nhiệm của mình.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ kiểm tra chứng từ, các điều kiện chuyển tiền đảm bảo tính hợp lệ và khả năng thanh toán. Sau khi kiểm chứng xong, ngân hàng thực hiện trích tài khoản để thanh toán và gửi giấy báo Nợ cho người mua [bên nhập khẩu]
- Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền thực hiện lệnh cho ngân hàng trả tiền để chuyển tiền cho người thụ hưởng
- Bước 5: Ngân hàng trả tiền ghi Có trong tài khoản của người mua [người thụ hưởng] và gửi giấy báo Có cho bên mua
Kết luận
Bên trên là những thông tin tổng hợp liên quan đến “Remittance là gì?” giúp người đọc hiểu rõ hơn hình thức chuyển tiền này. Việc chuyển tiền thanh toán quốc tế có ưu điểm đơn giản, dễ dàng và tốc độ thanh toán nhanh chóng nên rất được ưa chuộng.
Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn
Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.