Bánh vẽ hấp dẫn và phần hạ màn lòi đuôi cáo ở công ty cổ phần brics việt nam

Nhóm chuyên gia từ Đại học Tufts đã phân tích dữ liệu từ hai nghiên cứu quy mô lớn về thói quen ăn uống của người Mỹ và sử dụng mô hình máy tính, so sánh chúng với thống kê về các trường hợp ung thư được chẩn đoán ở Hoa Kỳ năm 2015.

Trong khoảng thời gian được lựa chọn, khoảng 80.110 trường hợp mới (khoảng 5% tổng số) ung thư trong dân số trưởng thành có liên quan đến dinh dưỡng kém chất lượng. Theo các nhà khoa học, khoảng (4 - 6%) trường hợp ung thư có liên quan đến việc sử dụng rượu.

Cần lưu ý rằng các yếu tố nguy cơ ảnh hưởng đến sự phát triển của ung thư bao gồm không dùng đủ thực phẩm ngũ cốc, trái cây, rau và các sản phẩm từ sữa, cũng như lạm dụng thịt trải qua chế biến.

Theo Dân trí

Thêm nhiều mô hình phân phối bảo hiểm

Số liệu từ Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho thấy, năm 2018, thị trường bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tiếp tục tăng trưởng ấn tượng với tổng doanh thu đạt 115.982 tỷ đồng. Ở Việt Nam, hiện đang có khoảng 200.000 đại lý/tư vấn bảo hiểm hoạt động thường xuyên. Tuy nhiên, điều đáng ngạc nhiên, các đại lý trực tiếp của các công ty bảo hiểm lại không phải là đối tượng mang về phần lớn doanh số nêu trên.

Trên thế giới cũng có hiện tượng tương tự khi phần lớn doanh thu của các công ty bảo hiểm và đối tác không phải đến từ đại lý trực tiếp này. Ví như tại Mỹ, Canada, Singapore, Hongkong và Nhật Bản, tư vấn viên trực tiếp (đại lý phụ thuộc hay gọi cách khác là đại lý độc quyền) vẫn giữ được vị trí của mình, được trợ lực tốt hơn bởi nền tảng công nghệ và phương thức tiếp cận chăm sóc khách hàng mới, chỉ mang về từ 10-20% trên tổng doanh thu bảo hiểm. 

Trong khi đó, theo số liệu của Individual Life Insurance Sales Trends (1975-2017 Estimates, LIMRA, 2018), Independent Agent (đại lý tự do hay đại lý không độc quyền) lại có tỷ trọng doanh thu mang về trên 56% tại Mỹ, 79% tại Canada và tới 90% tại Singapore và Hongkong.

Sau một thời gian phát triển với mô hình đại lý trực tiếp, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bắt đầu chứng kiến sự hình thành của nhiều kênh phân phối khác. Trong đó, Bancassurance (sự kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng) sẽ là kênh tiềm năng với sự tăng trưởng mạnh mẽ. Bancassurance rất thành công trong 5 năm qua và được minh chứng là có ngân hàng đóng góp tới 25-30% doanh thu của công ty bảo hiểm.

Trên thị trường hiện nay, phần lớn sự hợp tác giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng là hợp tác độc quyền như: Prudential-Ngân hàng Hàng hải, Prudential-Ngân hàng Standard Chartered, AIA Việt Nam-Ngân hàng Citi, Dai-ichi Life Việt Nam-Ngân hàng HD.  Năm 2019, bancassurance được mở màn với thương vụ “bắt tay” chiến lược giữa Kienlongbank và AIA Việt Nam.

Cùng với các mô hình trên, đa phần các công ty lớn trên thị trường đều dựa vào mô hình Tổng đại lý bảo hiểm để phát triển mạng lưới phân phối bảo hiểm nhân thọ và phục vụ khách hàng. Tổng đại lý bảo hiểm tức là một doanh nghiệp kinh doanh độc lập và ký hợp đồng Tổng đại lý bảo hiểm với một công ty bảo hiểm để hoạt động như một đại lý tổ chức. 

Prudential là doanh nghiệp đầu tiên triển khai mô hình này và thành công từ năm 2003. Đến nay, mô hình này đã được nhân rộng ra cho các công ty khác như AIA Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam... Đây cũng là mô hình hoạt động thường thấy trong ngành bảo hiểm nhân thọ ở các nước trên thế giới và hiện ở Việt Nam, gần như toàn bộ doanh thu đến từ mô hình phân phối này.

Không phải “đính kèm” theo gói bảo hiểm nhân thọ

Tuy nhiên, mô hình tổng đại lý thực chất là các đại lý tổ chức độc quyền, tức là chỉ được phép bán duy nhất sản phẩm của một công ty bảo hiểm. Trong khi đó quyền lựa chọn một hình thức bảo hiểm phù hợp với độ tuổi, nghề nghiệp và khả năng tài chính của mỗi một người dân là quyền lợi chính đáng.

Cùng với đó, hiện nay, hầu hết mô hình bán bảo hiểm thường là mô hình kiểu “bán bia kèm lạc”. Có nghĩa là khách hàng phải mua một gói bảo hiểm nhân thọ trước, sau đó mới tính đến các bảo hiểm kèm theo như bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo… Nắm bắt được nhu cầu này, nhiều mô hình đại lý tổ chức bảo hiểm không độc quyền đã chính thức xuất hiện.

Có thể nói, mô hình đại lý không độc quyền còn khá mới mẻ ở Việt Nam và hiện nhiều người dân vẫn chưa thể phân biệt được sự khác nhau giữa mô hình này với các mô hình kênh phân phối còn lại. Đôi khi đánh đồng mô hình này với phương thức bán hàng đa cấp hoặc môi giới bảo hiểm (một loại hình phải được cấp phép mới được phép hoạt động ở Việt Nam).

Thực tế, mô hình đại lý tổ chức không độc quyền sẽ được phép tư vấn về tất cả các loại hình bảo hiểm của tất cả những công ty bảo hiểm đã ký kết hợp tác đối tác. Và đặc biệt, khách hàng có thể chọn mua bất kỳ một gói bảo hiểm riêng lẻ nào, với mức chỉ từ 200.000 đồng/năm mà không phải mua kèm một gói bảo hiểm nhân thọ bất kỳ, như cách bảo hiểm truyền thống vẫn làm.

Điển hình của mô hình này là những công ty như BRICS Việt Nam và TCA. Những công ty này ký hợp đồng đại lý bảo hiểm với nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, tức là đại lý bảo hiểm của các tổ chức này được quyền cung cấp nhiều danh mục sản phẩm, đa dạng, mang quyền lợi và sự lựa chọn phù hợp nhất theo đúng nhu cầu và tài chính của khách hàng.

Trong đó BRICS Việt Nam nổi lên như một hiện tượng khi mới chính thức thành lập từ tháng 6/2017 nhưng đã ký kết hợp tác với 7 công ty bảo hiểm (bao gồm Công ty BHNT FWD Việt Nam, Công ty BHNT Cathay Việt Nam, Công ty BH Bảo Việt (Bảo Việt Hà Thành), Công ty Cổ phần Bảo hiểm Viễn Đông ( VASS), Công ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gòn Hà Nội (BSH), Công ty CP Bảo hiểm Hùng Vương ( Pacific Cross), Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA). Cùng với đó là xây dựng được đội ngũ đại lý/ cộng tác viên trên nhiều vùng miền và cũng đã mang đến nhiều lựa chọn cũng như quyền lợi cho các khách hàng của mình.

PV

Về hoạt động, đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm đều có điểm chung là đơn vị tư vấn bảo hiểm cho khách hàng. Điểm khác biệt nằm ở chỗ, đại lý là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm để giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của doanh nghiệp đó cho khách hàng, trong khi môi giới bảo hiểm là người đại diện cho khách hàng làm việc với các doanh nghiệp bảo hiểm để tìm ra những chương trình bảo hiểm phù hợp cho nhu cầu của khách hàng đó.

Theo quy định, Sở Kế hoạch và Đầu tư là cơ quan cấp phép hoạt động cho đại lý bảo hiểm, trong khi để có thể hoạt động môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp phải được Bộ Tài chính chấp thuận.

Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có hơn 10 công ty môi giới bảo hiểm, trong khi khối bảo hiểm nhân thọ chưa có công ty môi giới nào được cấp phép hoạt động. Bởi vậy, việc tự nhận là môi giới bảo hiểm, theo giới thạo tin, sẽ giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn, qua đó dễ bán bản hiểm hơn và tất nhiên, việc tự xưng này là trái quy định.

Trả lời Báo Đầu tư Chứng khoán, đại diện BRICS Việt Nam phủ nhận thông tin trên và cho biết: “Trên mọi phương tiện truyền thông chính thức của BRICS Việt Nam, chúng tôi chưa bao giờ công bố mình là công ty môi giới bảo hiểm. Trong các giấy tờ, hợp đồng, văn bản ký kết, BRICS Việt Nam tuân thủ mọi nguyên tắc hoạt động của một đại lý bảo hiểm với công ty bảo hiểm”.

Cũng theo vị này, BRICS Việt Nam được thành lập theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0107887803 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp vào ngày 16/6/2017. Từ đó đến nay, BRICS Việt Nam hoạt động theo ngành nghề kinh doanh đã đăng ký và thuân thủ các quy định pháp luật về kinh doanh đại lý bảo hiểm.

“Từ khi thành lập đến nay, BRICS Việt Nam chỉ hoạt động đại lý bảo hiểm với vai trò là đại lý tổ chức theo Luật Kinh doanh bảo hiểm. Cụ thể, BRICS Việt Nam đã ký kết hợp đồng đại lý không độc quyền với các doanh nghiệp bảo hiểm để làm đại lý bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm này. Quan trọng hơn, các đại lý bảo hiểm của BRICS Việt Nam đều được đào tạo và cấp chứng chỉ tại các doanh nghiệp bảo hiểm đã ký hợp đồng đại lý với Công ty để trở thành các đại lý bảo hiểm cá nhân và được cấp mã số đại lý bảo hiểm cá nhân”, đại diện BRICS Việt Nam nói.

Vị này cũng khẳng định, việc ký hợp đồng đại lý bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã được Luật Kinh doanh bảo hiểm cho phép. Hiện nay, BRICS Việt Nam đã ký kết với 7 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là FWD Việt Nam, Cathay Việt Nam, Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo Việt Hà Thành), Bảo hiểm Viễn Đông (VASS), Bảo hiểm Sài Gòn - Hà Nội (BSH), Bảo hiểm Hùng Vương (Pacific Cross) và Bảo hiểm AAA.

"Chúng tôi hiện không làm đại lý bảo hiểm độc quyền cho bất kỳ doanh nghiệp bảo hiểm nào tại Việt Nam. Đây là điểm khác biệt của BRICS Việt Nam so với những doanh nghiệp cùng ngành khác", đại diện BRICS Việt Nam nhấn mạnh.

Việc có một số loại hình đặc thù phân phối bảo hiểm (xem box) là cơ hội để nhiều tổ chức "xưng danh" rất khác nhau khi bán bảo hiểm. Trả lời Báo Đầu tư Chứng khoán, BRICS Việt Nam phủ nhận việc xưng danh là môi giới bảo hiểm, nhưng cần lưu ý rằng, chính BRICS Việt Nam vừa bị Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam chỉ đích danh trong thông báo của mình là đơn vị "mạo danh" đối tác của Dai-ichi Việt Nam cung cấp sản phẩm!    

Hiện nay, trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có 4 loại hình đại lý tổ chức chuyên tổ chức tư vấn bảo hiểm trực tiếp cho khách hàng (Face to Face Selling): 

(1) Tổng đại lý (General Agency): Là công ty ký kết hợp đồng đại lý tổ chức độc quyền để tuyển dụng, xây dựng và phát triển đội ngũ đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm. 

(2) Ngân hàng: Ký hợp đồng độc quyền hoặc không độc quyền với doanh nghiệp bảo hiểm để phân phối sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng. Công ty bưu điện cũng có thể làm đại lý tổ chức theo mô hình tương tự. 

(3) Doanh nghiệp có ngành nghề hoạt động kinh doanh chính ký kết hợp đồng đại lý độc quyền với doanh nghiệp bảo hiểm như là một hoạt động kinh doanh bổ sung thêm.

(4) Doanh nghiệp được thành lập theo Luật Doanh nghiệp, với ngành nghề kinh doanh "đại lý bảo hiểm" để ký hợp đồng đại lý bảo hiểm không độc quyền với các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau để phân phối sản phẩm bảo hiểm. 

Kim Lan